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教えて!住まいの先生

Q住宅ローン診断お願いします。 住宅ローン3200万は可能でしょうか? 夫35歳 年収手取り500万弱 妻(私)35歳 パート(月7〜8万) 子3歳(来年から幼稚園) 夫がUターン転職をしたばか

りです。年収は下がりましたが、地元に戻ったのを期にマイホームを考えています。
子どもは来年から幼稚園で、それまでは夫に預けられる隙間時間(土日や夜少し)にパートを始めました。
来年以降はもう少し勤務を増やす予定です。

転勤族で無駄な出費が多かったのと、不妊治療を長くしていたせいで、今まであまり貯金できませんでした。私の家計管理の甘さが一番の原因だと思いますが、、。転職後少し家計を見直し、頑張っています。
以下はここ数カ月のものです。

現在の収入(月)
夫手取り 27万
妻手取り 8万
児童手当 1.5万

夫ボーナス年2回 各80万(手取り)

支出(月)
家賃 50000
水道光熱費 13000
スマホ(2台分) 5000
インターネット 4000
学資保険 21600
個人年金 8500

この他に食費や生活費ガソリン代などで約7〜9万ほど毎月支出があります。(小遣い含む)
余った分を貯金しています。

この他に年払いで、夫の積立型生命保険、私の医療保険、車の税金、保険(2台分)があります。車ローンなどはありません。

貯蓄額
定期 700万
普通預金 600万
子ども名義預金 150万

積立型保険が60歳で払込満了で1000万位、個人年金も60歳まで毎月払い、その後毎年60万ほど入る予定です。
転職したので退職金はあまり期待できません。

マイホーム予算3900万
頭金700万で、残りの3200万を住宅ローンにしたいです。
転職後1年以内なので、フラット35しか借りられません。事前審査は通りましたが、年齢や夫の年収からみて、ローン金額が多すぎると思います。
私は多少無理してでも(ローンを払うのは夫ですが、、)理想のマイホームを手に入れたいと思っていて、夫はあまり無理したくないという考えです。
どんな意見でも構いませんので、ローンの金額や家計管理などについて、客観的な意見をお聞かせ下さい。
補足

沢山の回答ありがとうございます。一つ一つじっくり読ませてもらってます。理想のマイホームという書き方が誤解を招く表現でしたが、頭の中がお花畑状態では全くなく、むしろ不安だらけだったので質問しました。金額は夫婦でギリギリ出せる額を話し合い決めましたが、それが妥当なのか甘いのか、意見を聞きたくて質問しました。予算には引越しや家具家電、地盤補強、手続き諸費用など全て含んでいます。十分過ぎるほど回答いただきましたが、まだ期限までもう少しあるので、このまま開いておきたいと思います。

質問日時:2019/11/11 22:47:37解決済みの質問解決日時:2019/11/18 21:56:54
回答数:24閲覧数:965
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/11/12 01:20:53
住宅ローン3200万 ボーナス払いなし 35年ローン、変動金利で 現在支払いをしています。 旦那の年収は同じく500万弱 ボーナスなしです。 小型犬が1匹います。 共働きで合わせて年収800万ですが 現在、私が妊娠中の為休みが多く ほぼ旦那の収入だけでやりくりしてます。 特に問題もなく週末は外食 貯金もできています。 ただ、大きな出費があったりすると その月は貯金ができなかったりも ありますね… 仕事は辞めず産休、育休後に 復帰予定なのでまだ安心ですが 旦那だけの収入だとやはり不安です。 家を買う際、色々と話し合いましたが 理想は理想です。 そりゃ、広くて庭があって 日当たりもよく買い物も便利! とか理想は色々とありますが 一番は家を買うことによって 今までの生活水準を維持できるか それとも何かを我慢しないといけないか その我慢は一生耐えられる我慢なのか。 そう言うのが、大事だと思います。 支払いでカツカツだとせっかくの マイホー厶の生活も楽しくないですから。

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質問した人からのコメント

回答日時:2019/11/18 21:56:54

一つ一つじっくり読ませて頂きました。
回答が偏るかと思っていましたが、余裕〜厳しいまで見事に分かれ、余計に分からなくなりました。。うちと似たような収入での実際の家計はとてもリアリティがあり参考になりました。皆様ありがとうございました。

回答

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A 回答日時:2019/11/18 01:28:23
身内にいたら止めます。 収入からして高いと思いませんか?身の丈にあった賃貸でも良くないですか? 暮らしのほぼほぼ住宅ローンじゃないですか。 買うなら1000程度でしょう。

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A 回答日時:2019/11/16 16:47:52
60歳完済として、年間の支払いは128+利子で、150万くらいなので、今の家賃からは90万上がる。(ローン控除あるけど税金もあるのでこれは考慮してない) 90万×2(安全係数)で現時点で年金180万以上貯金できれば、そんなに恐れることはないと思う。 どんな地域かわからないけど、最悪車1台にするてもあるし。 どーとでもなると思うよ。

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A 回答日時:2019/11/15 15:36:33
旦那さんの年収手取り500万弱? 月27万の手取り×12ヶ月 とボーナス80万を合わせても手取り400万弱ですよね? どちらが本当ですか? 手取りで500万ならば年収は700万になりますから、余裕が全然違います。

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A 回答日時:2019/11/15 15:22:18
大丈夫ですよ。借入できます。

私の場合、派遣社員年収800で6480万の住宅ローンを組みました。西新宿のタウンハウスですが。
住み始めてからも、毎年150万以上貯めてます。

フラット35以外にも信金や労金でも検討されては?
戸建てであれば保険は東京海上の超保険をオススメしますよ。

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A 回答日時:2019/11/14 23:05:30
旦那の勤続年数を銀行がどう見るかですね。
まあ金額的には余裕じゃないですか。

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A 回答日時:2019/11/14 22:01:42
節制すればいけなくはない、でも少しキツくなるかもしれないな、と思います。 うちは夫婦合わせて主さんより毎月12万円手取りが多いです。ボーナスは同じ。 ローン金額もほぼ同じ。35年変動金利です。 子供2人なのでそこは違いますが、 正直、キツくなってきました。 一番大きな理由は、子供の習い事です。 やりたい、と言うものをお金が理由で我慢させたくはないので2人ともにやらせていますが、最近増えたことで圧迫し始めました。 塾とか入るようになったら毎月3万とか余裕で飛びますよ。 保険系もしっかり入っているし、絶対定年前に完済したいので繰り上げも毎月やってるので、そこが結構大きいのもありますが、外食はほぼしないし、美容系にもほとんどお金かけず節制してますが、余裕はないです。 戸建てになると光熱費も増えます。固定資産税も払うようになります。 お子さんは今が一番お金がかかりません。これから大きくなるにつれ、加速度的にお金がかかるようになります。 何に価値を置くかはそのご家庭次第ですが、この先キツくなるのではないかなと感じました。 家はあくまでも寛げて家族が憩える場所ですよね。それが生活を圧迫する悪にならないように、よくよく考えられた方がいいかなと思いました。

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A 回答日時:2019/11/14 07:21:18
旦那様の年収手取り500万弱とすると、年収は大体670万から750万ぐらいですかね? プラスで奥様の収入が100とすると、 770〜850万。 ボーナスも額面だと1回100〜110万×2回程かと思うので企業業績が安定してるなら全然問題無いです。 逆に厳しい意見が有りますが、転職の要素を除いての金額だけ見れば35歳3200万の借入で年収の5倍以下、子供1人で苦しいとは理解に苦しみます。。。

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A 回答日時:2019/11/13 20:24:17
少し、マイホームの予算が高いと思います。
予算を下げて楽にして下さい。
3.3㎡で35万で行ける業者を探してください。
上下で40坪で1400万として、も良いと思います。
土地も今は、どんどん下がりますので、オリンピック後であれば
20%は下がると思いますよ。
日本は不景気になると思います。

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A 回答日時:2019/11/13 11:53:48
現実としては転職一年目で借金はやめたほうがよいでしょう。
旦那の意見が正論でしょう。
無理をしても、後で支払いが追い付かない事態に陥るかもしれません。

3年は我慢したほうが良いと思います。
いまは、オリンピックや災害等で資材、工賃が高騰しています。
同じ物を建てるにしても質が違ってくるでしょう。
3年経てば状況が見えてきます。
その間に家作りの勉強をしましょう。

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A 回答日時:2019/11/13 08:34:31
こういう相談でご主人の職業が書いてないので答えが難しいです
年収を書いても、公務員や上場企業と子会社の中小では経済的な信用が全く違うでしょう
預貯金から家の取得にかかる総額を引いたものがあなたの家の総資産です
すでに大赤字ですよね
それとなんでそんなに高い家を買うのかも不思議です
これからは可処分所得はどんどん減り年金も危ういですし、年とともに健康リスクも高くなり公務員でない限り給与は上げ止めか下がる、もしくは役定でリストラさえあります
私の郷里の田舎で家を建てているのは公共系職くらいで、それでもみんな安い家ばかりです
辛口で申し訳ないのですが、あなたは家とご主人とどっちが大事なのでしょうか

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