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教えて!住まいの先生

Qローンのことでどうしたらいいのか、どうしていったらいいのか、、、悩んでます。 長くなりますが知恵をお貸しください。泣

現在の旦那と前の職場で出会い、5年前に結婚しました。必要な情報かわかりませんが、入籍する少し前から同棲をしていて賃貸名義は旦那です。 2年前くらいに子どもも産まれたしマイホームをと考え初めて地元のハウスメーカーでいわゆるローコスト住宅を見に行きました。 その際にあった旦那名義のローンといえば携帯1台分のみでした。 ただ、仕事を転職して1年未満でしたが以前の職場の源泉徴収と合わせて事前審査をしてみようと言われて審査をお願いしたところ事前審査落ちでした。 1年未満だからなのか?など担当の営業さんに聞いても原因がそこじゃないから信用情報の開示をしてはどうかと言われました。 でも今の時代、携帯の分割審査でさえ厳しいですよね。普通に携帯も分割で購入してきているしまさかと思う部分もあり、、、 正直、私自身、びっくりして見て見ぬふりをしてしまったところもあります。。。 ですが、その後少ししたタイミングで自宅に見たことのない封書が旦那の名前できてジャックス債権回収センターというところからでした。 (ちなみにそれまで少なくても1年は一緒に住んでましたがそのような通知は初めて届きました。) 内容は旦那が大学時代(10年程前)に買った楽器の残金25万円程が未払いと記載がありました。 もうそれにもびっくりして 泣 旦那に確認したところ確かに分割で買ったけど口座から自動引き落としで落ちてると思っていた。と言われました。 ここで事前審査が通らなかったのはこれのせいだと繋がりました。 未払い金はすぐに一括で振り込み完済しました。 それが平成31年の3月のことです。ここから5年は住宅ローン無理なんだなと諦めてました。 で、その年の9月に車を買い換えることになり車屋さんでオリコのオートローンを組むことになりました。 内心、組めないんじゃないか?と思っていたら300万円程のローンだったんですが審査通って無事、買うことができました。 今年に入ってまた、別のハウスメーカーなのですがイベントをやっていて少しモデルハウスを見学するつもりで行きました。 車のローンもあるしそもそも無理だと諦めてましたが、車のローンあっても組み換え?をしたらいいからみたいな流れで事前審査をすることになりました。 結果はやはり理由わからずNG。 やはり楽器の滞納が信用情報機関にのってて異動がついているんだなとおもいついに信用情報開示を3社とも全て行いました。 1社、1社届くたびに心して開封したんですが、、、 どこにも異動の文字も滞納や支払いの遅れも何もありませんでした。 楽器に関してはその情報すらのってませんでした。 あったのは過去に分割で買ってた携帯の情報、もちろん一度の支払い遅れもない状態。 今現在、支払い中の携帯と車のローンのみでした。 旦那は普通の会社員です。もちろん反社とか犯罪をおかしてるとかそんなことはないですし、同僚は家を建ててるし会社自体が悪いってこともないと思います。 結局、何故落ちるのか理由がわからずで、、、。 ぶっちゃけこの際、異動の文字があればやっぱりこれかって確信と5年待つって思えるのにこのままなんとなくわからないまま5年待って、通ればいいけどまたそこでもわからずだったらと不安な日々を送っています。 ここまでくるとそもそも何故、車のローンが通ったのかでさえ疑問です、、、、 遅くなりましたが旦那の基本情報です。 勤務年数 4年目 年齢 33歳 年収 440万 田舎暮らし 住宅ローンの借入希望額 3000万円 単純に借入額が多すぎるのではと思いホームメーカーの営業さんに聞いてもその場合だと減額してなどもう少し理由が明確だと言われました。 その時点でまたもや住宅の件は保留となり、やはり車のローンを何にしても先に返すのが先決だと思い直してオリコだと金利が高いので地元の銀行でローンの借り換えをしようと150万円で審査をお願いしたところ、それさえもNGでした。。。 本当に何でそもそも車買えたのか謎です、、、 長々とお恥ずかしい話ですが、どうしていったらいいのかアドバイス頂けませんか、、、泣
質問日時:2020/9/25 00:26:29解決済み解決日時:2020/9/25 12:07:40
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2020/9/25 05:13:51
車のローンは誰でも通ります。車そのものが担保になりますからそれを基準には出来ません。・・住宅ローンと基準が違います。この場合は何か旦那様がブラックの要素をほかに持っているのでしょう。楽器の問題が尾を引きずっている場合もあります。そのほかの要因なら融資の減額ですんでいるはずです。あなたの知らない顔を旦那が持っているか・・不思議なのは楽器代を引き落とされていると思ったという言い訳です。もしそれが本当ならものすごくいい加減な人間ですし、それが嘘なら二面性を持っているということです。どちらにしても二つの顔か楽器の問題が後を引いているかどちらかです。あくまで第三者の私のどうでもいい意見ですから気に入らなければ読み捨ててください。

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A 回答日時:2020/9/25 11:21:49
失礼があったらご容赦下さい そもそも25万程の楽器の返済が滞る人に3000万も貸すと思いますか。 楽器の分割は自動引き落としだと思っていたというのは詭弁です。 引き落としされてなかったら郵送なりで躍起になって、支払い催促してきますよ。 そのあたりあなたの旦那さんは簡単に言い逃れするいい加減な人だということが判断できます。 車のローンなんか440万年収あれば楽器の滞納は不問として審査通るでしょうが、家の3000万はそうはいきません。 旦那さんに他に消費者金融とかの借金ないか問い詰めてみたらどうですか。 それと住宅ローンいくらまでなら融資可能か確認された方がいいと思います。 そんないい加減な人と3000万ローンを仮に組めたとしても先行き思いやられますよ。金にだらしなさすぎます。 信用情報機関で旦那さんの信用情報なんか極秘扱いで開示するわけないじゃないですか 冷静になって考える時かもしれませんね 多分隠していること他にもまだあると思いますよ

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A 回答日時:2020/9/25 01:41:54
年収の割りに借入れ金が多いから審査が通らないと思います。車は300万だから通ったと思います。オリコは特に審査甘いしね。借り入れ金額をもう少し下げれば通るのでは無いかと思います。

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A 回答日時:2020/9/25 00:56:40
住宅ローンって大体年収の6倍は借りれるとされており、440万で3000万は多すぎますし、未払い完済から5年未満、携帯ローン、車のローンあったらまず住宅ローンは厳しいです。
あと、クレジットカードも沢山あるとマイナスになりますから、1 枚に絞った方がいいです。

車のローンは、通り易いローン会社があったりしますし、金額がまだ300万だからなんとか通ったという感じだと思います。

あと、落ちたという情報って残るので、あんまり通さない方がいいですよ。
ローンで審査する場合は3社ぐらいが妥当で、それ以上はマイナスになるので良くありません。

あと、40歳過ぎるとローン審査厳しくなるので、5年後ですと38歳ですから、それまでに今後はローンなど注意した方がいいです。
今主流の携帯の分割もローンと同じ扱いなので、住宅ローン組む前は一括で買いましょう。

とりあえず今は車のローンがある時点で闇金以外は何処からも借りるのは厳しいので、今後の為にも信用情報は確認した方が良いと思います。
https://www.cic.co.jp/mydata/index.html

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