IDでもっと便利に新規取得

ログイン

教えて!住まいの先生

Qマイホーム(一軒家)購入の時期について。

夫28歳(4.5年毎の県内転勤あり地方公務員です) 私28歳(専業主婦)、未就学児2人います。 年収は額面580万円です。 毎年100万くらい貯蓄していますが、引越しや車の購入があり、現在の貯蓄は550万ほどです。 子供2人分の教育費なども含むため実際使えるお金は50〜80万ほどです。 来年、再来年くらいに子供3人目希望しています。 幼稚園までは子供たちと過ごし、子供たちが就学したタイミングで私もパートですが働く予定です。 今月から社宅に入り、3LDK3万円での生活になったのと、車のローン残高の一括返済を終えたので年150万円(児童手当をのぞく)ほどは頑張れば貯蓄できそうです。 いずれはマイホームが欲しいとずっと思っていたのですが、主人が県内異動が定期的にあるので単身赴任になる可能性があること、マイホームを購入すれば家賃手当(28000円)や格安で社宅に住むことができなくなること、頭金に出せるお金が少ないので35年ローンで1000万円くらいは利子で余分に払わなければならないこと、20代のうちに買ってもローン返済し終わった後には修繕費などが色々とかかること、、この辺がとてもネックに思っています。 いずれ義実家を相続することになりますが、県外の田舎の地域のため住む可能性はありません。 マンションも考えましたが、管理費などがかかるのと、子供たちがいるので騒音もあり一軒家が理想です。 希望地の平均価格は4000万円(希望地の平均価格)ほどです。 主人の年収は年々あがるかと思いますが、ピークでも750万円ほどだと思います。 ここで質問なのですが、 ①3年以内に4000万の家を購入し、35年ローンで支払いする。 ②10〜15年は社宅に住み、頭金をしっかり貯めてから20〜25年ほどのローンを組む。 この場合、大体いくらを目標に貯めるべきですか? ③定年まで社宅に住み、定年まで貯めたお金と退職金で一括購入する。(なるべく避けたいです。笑) どれがベストでしょうか?? また、この年収で4000万円の家は無謀すぎますか? 中古一軒家(築10年以内、2000〜2800万ほど)も検討中ですが修繕やリフォームなどを考えると新築のほうがいいのかなと考えています。。 家購入の際は住宅ローン以外にも修繕費の積み立て、光熱費などが高くなること、なども承知済みです。 どなたか教えていただければ嬉しいです。 よろしくお願い致します。
補足

やはり、4000万円は月々の返済が大変ですので、立地の範囲を広げ在来線徒歩15分以内で2500〜3000万円(4000万円と同じような間取り、建物)あたりでの購入を考えてみます。 その場合、建売よりも注文住宅のほうがオススメでしょうか? また、いま住宅の価格が高騰しているとのことですが、もう数年購入を待つべきでしょうか? よろしくお願いします。

質問日時:2021/5/11 16:34:50回答受付終了
回答数:13閲覧数:421
お礼: 0枚
共感した: 0 この質問が不快なら

回答

13件中、1~10件を表示中

  1. 前へ
  2. 1
  3. 2
  4. 次へ
A 回答日時:2021/5/16 16:15:15
欲しい家とか欲しいタイミングとかよりも現実的に考えた時に「月々いくらならローンを払っても今後数十年やっていけるか」を基準にするべきでは?

同じ収入家族構成でも買える家庭ややっけいける家庭もあるでしょうが、その細かいライフプランやバックまでは分からないですよね?
実家からの援助があるのかもしれないし色んなことを我慢してるのかもしれません。
貯金がたくさんある可能性もありますね。

正直現状では4000万は無理だと思います。
私の友人はMAX借りれるだけをフルローンで借りれたはいいけど数年したら維持費のかかる車を売ってました。専業で子どもは1人だったけどやってけなかったそうです。
数年先ですでに計画が破綻しちゃう場合もあるんです。

ですので③は正直嫌だと思いますから②で、頭金は1000万以上、ローンは月6万以下で組める額が無理なく妥当だと思います。
お子さんが小学生になれば3人分で習い事とかで月数万〜10万くらい飛びますよ。上のお子さんがやる事は下のお子さんもしたがるので。
可能なら今下のお子さんが幼稚園に入れるタイミングでパートなり仕事を始められた方がいいとは思います。

あなたの家庭における生活水準から余裕のあるプランニングを考えてみてはどうですか?

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/14 08:14:09
私も3年前お互い27のとき憧れだったマイホーム建てました。 子供は居ませんが、大型犬三匹と趣味の車の所有台数が多かったため、都心付近では賃貸+駐車場では高額になり 戸建てローンのが安くなるためです。 さすがに土地分は貯金してましたが他は 4300万フルローンで35年 私は定職にはついてないので 旦那の収入のみの400万で審査しましたが何故か通りました 笑 固定金利で1.1ほど。 今は昔と比べて金利安いですよね 毎月14万ほどの返済と 固定資産税年間15万ほど これから掛かるであろう修繕費の積み立てをしても貯金は出来ます。 質問者さんの場合家賃がお安く住めているので引っ越すのは悩ましいですね。 戸建だと家の管理や自治体活動など子育てしながらだと面倒なことも増えるので 単身赴任されてしまうと奥様辛いと思います。 庭で遊ばせたり、賃貸よりかは気が楽でお子さんも喜びそうですが.. 家は建ててしまえばなんとかなると思います。 ガン、死亡時の団信保険さえ入っておけば!

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/12 15:15:54
個人的には①

賃貸がいいか、持家がいいか、などは、立地によっても異なりますし、ある程度計算も出来ます。

1番は、今欲しい(必要か)どうかです。
10年や15年たって子供が大きくなったり、子供が一人立ちしてから家必要ですか?
社宅や賃貸のように上下左右の隣人に気を遣って精神をすり減らす事なく、(一軒家でも騒音問題に対する配慮は必要ですが)、一軒家を子供たちの実家として育てる場、とするならば、必要なのは子供たちが小さい今だと思います。
私は子供が就学するタイミングで家建てました。単身赴任なので家にはほとんど住んでませんw
嫁と子供の為の家です。

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/12 12:43:55
今一度しっかりと考えてみて下さいね! 本当に必要なのか? こちらの記事に詳しく載っていますよ♪ マイホームを買わない方が良い理由「持ち家と賃貸どちらがおとくか?」 https://shenlllon.com/%e3%83%9e%e3%82%a4%e3%83%9b%e3%83%bc%e3%83%a0%e3%82%92%e8%b2%b7%e3%82%8f%e3%81%aa%e3%81%84%e6%96%b9%e3%81%8c%e8%89%af%e3%81%84%e7%90%86%e7%94%b1%e3%80%8c%e6%8c%81%e3%81%a1%e5%ae%b6%e3%81%a8%e8%b3%83/1092/

ナイス:1 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/12 06:22:07
計算すればよいです ① 住宅ローン4000万 +利息300万~700万 +固定資産税や修繕費1500万 -住宅ローン控除270万 -団信メリット300万 =5200万~5600万 ② 10年~15年分の家賃360万~540万 +頭金500万 +住宅ローン3500万 +利息200万~400万 +固定資産税や修繕費1300万 -住宅ローン控除260万 -団信メリット240万 =5400万~5700万 ③ 定年までの家賃1200万 +住宅4000万 +固定資産税や修繕費600万 =5800万 金銭面では①②③の順で楽。 雑な計算なので細かなミスがあるかもしれませんが、「③が一番楽」と思っていたなら違います 誤解の原因も明白です 利息は1000万もかかりません。固定金利でも700万、しかも住宅ローン控除等があるため逆ざやにすらなります。 借りた方が得。 ②では頭金500万で試算しましたが、本来は頭金ゼロが基本です 修繕費は30年目安でまとまって発生します。15年後(43歳)に買っても修繕は必要。 ただ親世代の時代より格段に安いので、「修繕なし」でもたいして変わりません 家賃3万は実は「高い」です。 住宅価格は変わらない、利息は逆ざやすらあるため、要するに「家賃と維持費のどちらが高いか」の比較になります。固定資産税は年20万前後、修繕費は年に均すと10万~20万。計30万~40万 家賃は年36万ですから、ほぼ何のメリットもありません 家賃手当が別途上乗せならその分はプラスになりますが、 「利息は安い(頭金は意味なし)」 「修繕は後に買っても発生する(そもそも安い)」 「家賃3万はメリットにならない」 ので先延ばしを悩んだ理由に誤認があります

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/11 19:15:27
子供3人、家4000万、妻専業主婦 私なら絶対やらない。子供3人、家4000万を望むなら、妻が夫と同じくらいの収入を得てやっとです。世帯年収1000万は最低でも必要。パートではとても追いつかないと思います。公務員は安定してるけど給料は正直高くない。身分相応とは言えないかなと思いますが・・・。 私なら、家とか子供3人とかよりまず妻が働ける(500万程度の収入を得られる)のかどうかを考えます。家賃3万で子供が幼児なのに年間150万しか貯まらないんですよね。社宅から出ると言う選択肢は私なら考えられないな。

ナイス:1 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/11 17:52:44
あなたの人生で、家は何番目に大切なものか考えてみましょう。

ナイス:1 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/11 17:18:01
基本は②がお勧めです。 45歳になる前に35年フルローンで住宅を購入、定年時に繰り上げ償還をして、年金で返済できる程度を残しておく。 8代疾病補償はローン残高があるうちは適応されますので、払いきってしまうのは損です。35年マックスまで残高を持ってるのがお得です。団信保証額は残額に比例しますので、フルローンにしておくべきです。 掛け捨ての生命保険に一本入ったと考えていただければ、利息分を差し引いてもかなりお安い保険商品となります。 新築か中古かの選択は悩みますね。 求める地域の流通量がどのくらいあるのか分かりませんが、中古は出会い頭の一発で決めなくてはなりません。即決できるだけの知識と度胸を持つ必要があります。 新築の場合も知識があった方が良いので、購入時期が近付いたら展示場や建売、マンションの物件を片っ端から見学してください。図面と実物をよく見て、平面図を見るだけで広さのイメージが解る位まで経験を積むとより良いです。 貯蓄計画も含め、現状でライフプランをFPに一度作ってもらってください。教育資金、老後の資金まで網羅しておくと、イザという時に慌てないで済みます。

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/11 17:11:47
③が1番いいと思いますが、子供の教育や人間関係を考えると、上の子が中学生になる頃だと思います。
単身赴任にはなり二重生活でお金はかかりますが、その頃には奥様も仕事をすればいいのではないでしょうか。

ナイス:0 この回答が不快なら

A 回答日時:2021/5/11 17:05:52
どれがベストかというと③一択になるでしょうね。 現状考えると経済的な理由で家を買うメリットはないですね。 仮に子ども3人目を出産し、奥さんがパートなりで収入あったとしても、4000万のローンを組むと、家計はかなり苦しいと思います。 どうしとりあえず頭金ほぼ無しでローン組むのは無謀なので、①は無いですね。 ②に関しても、結局子どもって早ければ大学生から家を出ていきますので、その頃にはそんな大きい家要らないよねってパターンになる可能性があります。 先にも書いた通り、住宅ローン払いながら、世帯年収700〜850万ぐらいだと、子どもの習い事や進路によっては、かなり苦しくなるので、子どもの教育費を考えるなら③の方がよろしいかと思います。

ナイス:0 この回答が不快なら

13件中、1~10件を表示中

  1. 前へ
  2. 1
  3. 2
  4. 次へ

Yahoo!不動産で住まいを探そう!

関連する物件をYahoo!不動産で探す

Yahoo!不動産からのお知らせ

キーワードから質問を探す

ページの先頭へ

Yahoo!不動産アプリをダウンロード