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教えて!住まいの先生

Q私30、彼が32歳です。世帯年収900万です。 来年結婚を考えています。 今彼は賃貸に住んでおりしばらくはそこに私もすもうと考えています。 その上でプランとして相談です。

お互いの職場の兼ね合いで新宿区内のマンションの購入を考えております。4000~5000万程で検討しております。
ローン目安として借りられるのかどうか+頭金どのくらい用意していれば安心なのかご意見お伺いできれば幸いです。
定年が60歳+できて65でしょうか?35年ローンより、頭金をある程度貯めて25年ローンが現実的でしょうか?

知り合いで、共働きを想定し5000万の家を35年で40歳の頃購入したそうですが、早々に妻が働けなくなり、夫の収入のみで70過ぎまで残っていると聞いて・・・・となってしまいました。
質問日時:2019/6/24 14:06:34解決済みの質問解決日時:2019/7/1 10:44:56
回答数:8閲覧数:156
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/6/24 18:03:17
それぞれの年収も、現貯蓄も分かりませんが、、、

世帯年収的には問題ない予算かと。
但し、返せる額かどうかは別の話になります。

また、結婚後すぐに子供を考えているなら、夫一馬力で返済と生活に耐えうるだけの預貯金が無いとキビシくなると思います。

頭金は必要だとは思いません。頭金を入れるより貯蓄には手を付けずに置いた方がイイと思います。余裕があるなら諸費用位は準備してもイイかと。

基本は「長く借りて・早く返す」です。
確かに最初から25年で借りれば、確実に総支払額は減りますが、月返済額が跳ね上がります。

返済が苦しくなった場合、基本的に返済期間は延ばせませんので、返済が苦しい時に繰上返済をしないと月返済額が減らせないと言う事態になる可能性があります。

総支払額は増えますが、最長(一般的には35年)で組んで、目標年数での完済を目指すのが一般的です。

今の低金利なら、繰上返済は返済額減額型にして「長く借りて・早く返さない」と言うのもイイかと。

その上で、共稼ぎ前提の計画のリスクを踏まえて検討されればイイかと思います。個人的には、今の予算で考えるなら家族構成が決まって妻が復職してからの方が無難かと思います。

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回答

7件中、1~7件を表示中

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A 回答日時:2019/6/29 16:55:02
彼の年収で返せる範囲のローンを組むことが無難でしょうね! 彼とあなたのそれぞれの年収がわからないので、何とも言えませんが、二人で900万だとあまり高望みは出来ないかと 石橋を叩くなら頭金2,500万、ローン2,500万ってとこじゃないでしょうか 新築ならとりあえず35年で組んで、住宅ローン減税の恩恵を10年受けたうえで、繰越返済をするのがいいかと

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A 回答日時:2019/6/29 14:57:53
ヘンテコなイメージ論に流されず、冷静に計算すればよいです。 >夫の収入のみで70過ぎまで残っていると聞いて それの何が問題なんでしょうか。 60歳で完済しても、70歳で完済しても、生涯で手にする収入は変わりません。完済年齢自体は関係ないです >頭金をある程度貯めて25年ローンが現実的でしょうか? 何がどう現実的なんですか? 言い換えると、頭金を貯めると何が変わるんですか? >早々に妻が働けなくなり 仮にあなたの手取りが400万として、30年働けなくなると1億2000万失います。 「働けなくなっても返せるように」を考えるなら、単純計算だと今より1億2000万下げねばなりません。無意味な議論でしょう? 「起きてしまったらどうしようもないこと」を警戒しても不毛です。 それよりも「働けなくなるとは、具体的に何なのか」「それを防ぐにはどうすればよいか」を考えるべきでしょう

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A 回答日時:2019/6/24 23:16:47
新婚の間かせめて子供が生まれるまでに頭金を1000万円くらい貯めましょう それから考えても遅くないですね お二人がずっと正社員で働ければいいですが… マンションは子供の事も考えて買うでしょうしね 貯金頑張ってくださいね

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A 回答日時:2019/6/24 21:25:11
しばらくは賃貸で我慢しましょう。
最悪離婚の場合競売で破産ですよ。
リスクを考えると、今は貯金に励むことです。
そうすれば、家計費の大まかな傾向も見えてきます。
貯金がいくらできる。
そうするとローンはこれぐらい回せるなとわかるでしょう。
子供も生まれ生活も落ち着くでしょう。

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A 回答日時:2019/6/24 14:30:58
現実的に考えるなら旦那さんの収入だけで払えるローンにするべきかと思います。
ローンは年収の5倍程度が目安となるので、仮に旦那さんが年収600万円であれば3000万円の借入。

5000万円の物件を購入するなら頭金2000万円+諸費用100万~200万をご用意ください。

借入期間は35年で余裕があるなら繰り上げ返済すればいいかと。
20年くらいで完済を目指した方が無難です。

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A 回答日時:2019/6/24 14:15:39
>ローン目安として借りられるのかどうか+頭金どのくらい用意していれば安心なのかご意見お伺いできれば幸いです。
ローンの目安は年収の5~6倍です。
女性の年収は妊娠出産で減りますので、出来るだけ男性の年収を基準に考えてください。
頭金と言うのはローンを減らすために支払う物ですから、これぐらいが良いと言う物はありません。
あなた方が用意出来る範囲で用意するだけのものです。

>定年が60歳+できて65でしょうか?35年ローンより、頭金をある程度貯めて25年ローンが現実的でしょうか?
現実的な話がしたいなら現実的に考えてください。
そもそも自分達の収入でいくらの物件が買えるのか?
希望する物件がローンで賄えるのか?
賄えなければ頭金を出す必要がありますから、自分達の生活からどの程度貯金に回せて年いくら貯められるのか?
具体的に調べて考えないから答えが出ないんですよ。

>知り合いで、共働きを想定し5000万の家を35年で40歳の頃購入したそうですが、早々に妻が働けなくなり、夫の収入のみで70過ぎまで残っていると聞いて・・・・となってしまいました。
想定がそもそも甘いからでしょ?
それに40歳で35年ローンなんて考えなくても厳しいのはわかりきってませんか?
65が定年だとしても最低でも10年は年金や貯金でローンを支払いながら生活しなければいけないわけです。

良く銀行も組ませたと思いますが、わかりきっている無謀なローンを引き合いに出して不安にならないで下さい。
寧ろそこが不安ならそうならないように考えるだけでしょう。

しばらくは彼の賃貸に一緒に住むわけですし、結婚が来年なのは未定なのか予定なのか分かりませんが、一緒に住んでいる間に二人で話し合って、生活状況から考えて答えは出せば良いことでしょう。

あなた方が現実的に具体的に考えず、ちょっとした情報と知人の不安情報だけでどうしようとなってもどうにもなりません。

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A 回答日時:2019/6/24 14:08:55
35年で借ります。
それは、年間の返済額を低くするためです。

余力があれば、繰り上げ返済で期間を縮めます。

頭金はできれば1/4程度。少ないなら10%くらいですね。

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