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教えて!住まいの先生

Q住宅ローン、不安です。

2人とも正社員で主人の年収400万、私の年収260万程度で4200万借り入れ新築を計画しています。まだローン審査など行っていません。
私は家ばかりにそんなに比重かけたくないなと思いますが、主人が乗り気で聞く耳を持ちません。
夫婦2人子供無し、結婚二年目です。
頭金は100万くらいしか出せません。
子供は諦めるしかないかなと思っています…。
スーモカウンターで話を聞いた時は、私が産休に入っても返済可能な額と言われましたが信じきれません。
この年収、状況で4200万借入は無謀でしょうか?
補足

主人は今年31歳、私は今年29歳 35年ローンの予定です。

質問日時:2021/1/10 00:00:32解決済み解決日時:2021/1/11 16:39:33
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2021/1/10 01:14:22
根本を誤解しています 定年まで30年として適当に試算します 支出 ①下記以外の生活費を月12万として30年 ②家電や旅費や冠婚葬祭に年30万として30年 ③子供ひとりの学費1000万 ④車一台なら1500万 ⑤老後資金2000万 ⑥固定資産税や修繕費1500万 ⑦住宅ローン4200万+利息600万 計1億6000万 収入 夫400万×0.8×30年=9600万 妻260万×0.8×30年=6200万 計1億5800万 差額は200万。ほぼ誤差なので買えます。 この試算で使った数字が、実際のあなた方の生活に合致しているかは知りません。 が、こんな適当な試算でも重要なポイントは分かります 第一に、住宅ローンが幾らかはたいして関係ありません。 「家ばかりに比重を」と認識されているようですが、住宅ローンを1000万変えても、比率は4%前後しか変わりません。「住宅以外の」支出が圧倒的です。 ついでにいえば、子供を諦めるかもたいして影響なし。意外にも、子供の有無で支出はそれほど変化しません 逆に車の存在感は強いですね。もし2台必要な地域でしたら論外では。 家や子供の前に、車を捨てることを考えましょう 毎月の生活費も大きいです。 月1万変わるだけで60年で720万。毎日100円を夫婦ふたりで無駄に使うと60年で400万以上。 死に金を見直すだけでも大きく違います 「夫だけで返済できるように」もありえないですね。 住宅ローンをゼロ円にしても、夫単独では無理です まずはこの種の試算を、ご自身で具体的にやってみてください。 それをしない限り、 住宅ローンが幾らだろうが悲惨な展開にしかなりません

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質問した人からのコメント

回答日時:2021/1/11 16:39:33

ご回答ありがとうございました。やはり厳しい意見の多い中、具体的に回答してくださった方をBAにします。 節約して頑張ろうと思います。ありがとうございました。

回答

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A 回答日時:2021/1/10 21:13:40
スーモカウンターで話を聞いた時は、私が産休に入っても返済可能な額と言われましたが信じきれません。→話を聞きに行ったところが間違っていましたね。ハウスメーカー主催の住宅ローン相談会や不動産会社に聞きに行ってはいけません。都合のいいことしか言いません。あの人たちは家が売れればいいのです。その後、家を買った人が住宅ローンを払えなくなって家を手放したり自己破産したりしてもどこ吹く風。 お近くの銀行の主催する住宅ローン相談会に行ってファイナンシャルプランナーの方にもう1度相談してみてください。そちらの方々はハウスメーカーの人よりの事なんて言いませんから。

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A 回答日時:2021/1/10 21:12:33
我が家4950万借りて、変動0.555パーで月10万、ボーナス月は、30万返済です。 参考までに。

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A 回答日時:2021/1/10 20:14:38
無謀かどうかは月の返済額と家庭での収支を比べればわかるでしょ?

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A 回答日時:2021/1/10 19:41:45
前に一度私も似た経験あります 世帯年収650万くらいで4000万の ローンを組もうとしました。 本当、判子押す寸前で冷静に なれたので本当に買わなくて良かったと 今は思います。 3年経って年収も上がって 頭金もしっかり出せるくらいに貯めて 2800万のローンにしました。 気に入った物件や 家を買いたい建てたい時って 周りが見えませんからね、笑 とりあえず説得しましょう こういう大きい買い物はお互いの 同意は大事だと思います 質問者様が離婚する勢いで止めれば ご主人さんもわかってくれますよ、きっと

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A 回答日時:2021/1/10 18:50:31
シンプルに、不安なら買わなければ良いだけだと思います。無理して買うものではありません。 しかし、ご主人が財布を握っていて、そのご主人が乗り気で聞き耳ないなら、従うしかなく、迷うだけ無駄です。 貴方の意見に聞き耳ないなら、知恵袋で何言っても無意味です。

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A 回答日時:2021/1/10 18:33:55
一戸建てに住めば光熱費が今の1.5倍

固定資産税
火災保険
ローンを組めば生命保険
後ボーナスは今後会社は出ないところがあると思うのでボーナス払いは避けましょう。
400万円はおそらく手取りじゃないと思います。
一般に55歳から収入が減りつつあります
31歳で35年だと65歳まで返済
4200÷35=120万円/年+利息40万円+経費30万円=190万円/年
あなたの家計簿生活レベルがどのようかな。結構ムリでしょう。

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A 回答日時:2021/1/10 18:27:28
奥さんが仕事を辞める気がなければ、
新築建売戸建ならそんなもんじゃないですかね。
マンションならやめた方が良いです。
管理費、修繕積立金とローンを支払えないと思います。
産休、育休中の給付金は非課税なので、手取り額にするとそこまで減らないですよ。

それより、頭金の少なさが少し気になります。
家の価格とは別に数百万の諸費用が発生しますが、こちらは別に払えますかね。ちなみに注文住宅だともっとかかります。
諸費用も借りて、ボーナス払い にしないと毎月の生活が無理ならやめた方が良いです。

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A 回答日時:2021/1/10 17:25:05
ご夫婦の優先順位が子供より娯楽よりマイホームが一番というなら、ぜひ買った方がいいし、後悔しないでしょう。

でも、子供も1人くらいならなんとかなるかなーと何となく楽観的に考えているなら後悔すると思います。
無謀も何も、少し足し算引き算をすれば全然お金が足りないのがすぐ分かる事です。

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A 回答日時:2021/1/10 15:20:29
子ども要らなくて、一生家のために働くのですね。 買ったら終わりですよ。

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A 回答日時:2021/1/10 13:13:41
やめましょう。世帯年収660万円位ですが、ローンは6.7万位です。借入は2400万位。 子供がいないなら家に使うのではなく貯金しましょう。 少ないローンで貯金を貯めて毎年どこに行こうかあーでもない、こーでもないと話しながら色んな所に行き思い出を作った方が良いと思いますが。

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