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教えて!住まいの先生

Q世帯年収800万、住宅ローン5000万の借り入れについて。 プライベートなことのため、匿名で失礼いたします。 夫婦ともに27歳公務員。 収入は、半分半分です。 もうすぐ一人目出産。二人目

も2〜3年後に希望しています。
車二台、ローンなし。
現在の貯蓄400万円

このたび、世帯年収800万で、二人の名義で住宅ローン5000万借り入れしました。

審査はどこも通りましたが、この借り入れ額に大きな不安があります。
35年ローンを組みましたが、繰上げ返済もしたいです。月々は9万5000円で設定しました。職業柄あてにしてしまい、ボーナス払いが大きいです。
データ上は問題ない様に思えてしまっても、こちらの知恵袋やネットを見る限り、必ず「間違いなく破産」と拝見します。「絶対に無謀」と目にします。

生活スタイルとしては、普段から質素で、外食や旅行はしません。
しかし、子供のために、教育費の貯蓄、塾、習い事、大学進学資金や年に一回の家族旅行くらいは工面したいと思っております。
子供は高校までは私立には通わせる予定はありません。もちろん本人の希望もありますが…

必要であれば、心を決めて育休後に正規で復帰します。しかし、非正規に変わり、ローン返済分を私が稼ぐ形にするのは、あまりにも安易なのでしょうか。
育休をフルで使わず、早く復帰するべきなのでしょうか。

不安で夜も眠れません。
是非参考にさせて頂きたいので
ご意見お願い致します。
質問日時:2019/7/16 08:01:55解決済みの質問解決日時:2019/7/31 04:47:45
回答数:19閲覧数:558
お礼: 0枚この質問が不快なら

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/7/22 23:21:34
個人の自由ですが、高いんじゃないかな。公務員は副業出来ないし。友人は、旦那年収800万、妻100万くらいで2500万円の家でした。現実は、子供が病気したり春、夏、冬休みとかで面倒みないといけないからね。でも無謀と言われても挑戦する気持ちは好きです。挑戦して駄目なら家売ればいいと思う。

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回答

18件中、1~10件を表示中

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A 回答日時:2019/7/22 18:53:47
公務員をやっていてそれぐらい分らんのかな?非正規になって、正規並みにもらえるとでも? もしかしたら教員かな? 教員の場合はかなり恵まれていますが、必ず職があるとは言えません。これから先、少子化で教員は余り気味。返済のことを考えれば正規で続けるべき。復帰はお好きなように。私は子供を預けてまで働くことはないという事で、評判のよかった家内ですが子供が生まれてから仕事を辞めさせました。
ローンが通っているのなら、つつましく生活すれば問題はない。習い事や塾なんかやる必要はない。私は子供二させませんでした。30ン円ほど昔ですが、当時は習い事があたり前、塾が当たり前と言う時代でしたがあえて。大学も国立に絞ればいいんです。そのように育てれば私学へ行く必要はない。ローンを借りているのなら生活の仕方にも工夫が必要。ローンのない人と同じようにしようと思うのが間違っている。

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A 回答日時:2019/7/21 00:21:46
若いのに、二人で協力しあっててえらいですね。
ただちょっとローンの額が高いですね。
月額住居費用は月収の3分の1以内が理想です。

おそらく融資されたのは、世帯年収でしょうから
がんばって復職されることをおススメします。

でも体が第一です。
家についてはちょっと急ぎ過ぎたかな?

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A 回答日時:2019/7/18 20:20:00
無理がないのは、年収の5倍だと思います。
公務員は堅いと思いますが、昇給も驚く程しないのが現状なので、二馬力でフルで働かれたほうが懸命と思います。

いいお家で機構が多いほど不具合の出る箇所も増えます。保証はずっと続きますか?
また家電などの家財も 火災保険のオプションでいいものに入っていれば別ですが、お子様が壊してしまったりすることもあり家電購入費もかかります。

お子様の学資資金の貯蓄や、ご自身の老後資金の積立もされた方がいいと思います。なかなか厳しいと思いますが、返しきれないことは無いと思うので頑張って下さい

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A 回答日時:2019/7/17 18:22:20
ご参考まで
http://juutakuloan-subete.i-create103.com/kariiregaku2.html

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A 回答日時:2019/7/17 10:13:16
お互い公務員なら無謀とは思いませんが2人がずっと健康とも限りません。 私はボーナス払い無しにして多く入った場合に繰り上げ返済しています 無理のない返済額にしてみては? ハウスメーカーでライフプランナーを紹介してもらってはいかがでしょうか? 現在から将来の収支を計算してくれて借入可能な金額を算出してくれます。 中立の立場なので紹介したハウスメーカーを推してくる事はありませんが借入金額は教えているかも 私は無料でやってもらいました

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A 回答日時:2019/7/16 21:57:43
私も夫婦公務員で、年齢はもう少し若くて、それより少ない額ぐらいでローン組んでます。 育休を早く切り上げて、正規のまま時短勤務にして復帰します! 決して無謀では無いと思います。 昇給することを視野に入れて、時間外勤務を当てにしてしまっているのが現状なんですけど、、、。 正規じゃ無いと勿体無いと思います!

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A 回答日時:2019/7/16 19:43:42
定年まで共働きで昇給もそこそこあれば破産はしません。大丈夫です。
健康に働き続けることと教育費をかけすぎない、兄弟は状況をみて再考すればいいでしょう。
ただ、ネットでの情報で破産だの無謀だのを信じてしまう性格だと中年期にメンタルをやられる可能性があります。気をつけて、何かあれば早めに病院にかかるようになさってください。

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A 回答日時:2019/7/16 18:43:22
あと70年近く、その家に住むには、修繕を数回します。
(1回250万くらいで3回くらい)
正規で働くべきです。

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A 回答日時:2019/7/16 17:27:43
給料400万ずつなら子供二人を夫が年収400万と妻がローン分のみ稼ぐだけでは全く足らないので正規復帰は必須です
正規復帰で今と同額稼いでギリギリです(昇給したり車手放せばギリギリではなくなるけど)
育休切り上げても保育料かかりますから早く切り上げるメリットは特にないです

習い事と塾とレジャーは全部はむりです

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A 回答日時:2019/7/16 17:12:25
「破産」「無謀」なんてのを見たときは根拠を押さえましょう ①あなた方は年収600万の家庭より年200万(手取160万)多いです。 定年まで33年として約5300万。 つまりあなた方にとっての5000万ローンは、世帯年収600万の1000万ローンよりも楽です。明白ですね 相対的には楽勝といえます もちろん食費等で贅沢すれば変わりますが、贅沢したら苦しいのは当たり前なので、住宅ローンとは別の話です ②よく言われる「妻が働けなくなったら」は無視しましょう。 妻の手取320万×33年=1億0600万+年金を無視するなんて狂気の沙汰です。 先ほどとは逆に、世帯年収600万より5300万不利になりますから、住宅ローンゼロ円でも破綻します。 実態のない「堅実」ポーズは害悪です。現実を見て「どうすれば共働きを継続できるか」の観点で考えましょう。 ③妻が一生涯働く必要もありません。 妻の「ノルマ」は約7300万ですから、手取320万として約23年です。 たとえば「23年働き10年は退職や休職」「15年働き、25年パート」等で乗り切れます ④高い物件はリスクに強いです。 一例として資産価値をあげると、 5000万(土地2500万) 3000万(土地0500万) だと、土地代相当で将来売れるとどちらも負担額は2500万で同じです。 意外にも変わりません (税金等々が変わりますが、住宅ローン控除等も変わるのでほぼ誤差) 仮に土地が半額に暴落したとしても、差は1000万だけ。見かけの2000万差とは違います 上記のように明白でシンプルに、一般家庭よりむしろ楽勝です。 それなのに「無謀」論が横行するのは、「借金5000万」のインパクトに騙されているんでしょう。 掛け算で効いてくる年収差の方が強烈なのに、ついつい「借金」に目がいってしまい全体を見失っています また悪質なデマ「年収5倍論」の影響でしょう。 「年収500万だから上限は2500万。でもキツキツは嫌だから堅実に2000万」といった悲惨な資金計画を立ててしまった人は、非常に厳しい生活が待っています。 (年収600万対比で2500万少ないので、適正価格は0500万) そういった人たちからすると「4倍に押さえた私がこんなに苦しいんだから、6~7倍なんてありえない」と、2重3重の錯誤をしてしまいます 繰り返しになりますが、あなた方は相対的には楽勝です。 ですが「なぜ楽勝なのか」の根拠を理解する必要はあります。 たとえば「車2台」ですよね。再三繰り返している「年収600万の家庭」より、車1台不利です。この種の要素は至るところにありますから、きっちり洗い出しましょう 住宅ローンなんて「些細な」ことに不安がっている場合ではありません。 「どうすれば共働きを継続できるか」(できなければ住宅ローンゼロでも破綻)、「無駄な支出はないか」(食費1万変わるだけで60年で700万です)等、考えることは沢山あります。それをやれば、不安は消えますよ

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