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教えて!住まいの先生

Q無謀なローンを組んだ人居ますか?

生活はやっていけていますか?
旦那年収800万位、頭金は別で出してローンを3850万組みました。
(土地はあるので上物だけで4000万ちょっとの家です)
旦那はやっていけるといっていたのですが周りに無謀だと言われています。
前までは私も働いており、プラスで350万位年収ありましたがワンオペ、子育て環境がない職場の為退職しました。
保育園や幼稚園に預けても子供が小さいうちは扶養内位しか稼げないと思います。
子供は1人です。
同じような年収で生活をしている人いますか? 生活はやはり厳しいでしょうか?
質問日時:2020/2/6 21:07:08解決済み解決日時:2020/2/11 22:24:06
回答数:12閲覧数:1598
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2020/2/6 21:57:30
世帯年収900万で4200万借りました。 子ども2人です。 子供の教育資金は最低月2万ずつ(貯金と投資と) 児童手当等手をつけずに 別に年間150万くらいは貯金できています。 マイホームブルーになったり 家計簿とにらめっこする日々もありましたが 組んだからには返すしかない! 楽しく節約するしかない! 教育資金貯めるためにも少しでも繰上できるよう貯めるしかない! と開き直って家族笑顔で過ごしています(^^) 料理工夫したり 投資の勉強をしたり 悩むよりも明るく楽しくいきましょう! お互い頑張りましょうね⭐︎

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質問した人からのコメント

回答日時:2020/2/11 22:24:06

コメントくれたみなさんありがとうございました。 前向きに返済していきたいと思います

回答

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A 回答日時:2020/2/11 14:14:10
私も退職組なので夫の年収600万のみで家賃15万前後で正直きつかったですが、年収800万になってからは貯金もできて、かなり楽になりました。でも15万の家賃もったいないので、住宅ローンで4400万のマンション購入しました。管理費とか込みで月々14万くらいです。固定資産税もあるので、家賃払ってた頃より若干住居費は上がりますが、家賃を払って、マイホーム貯金できる自信はないので(笑)
子供が現在1歳でパートで週3働いてますので貯金はできてます。
住宅費や保育料などの固定費19万前後
学資保険や投資信託 15万前後
残り25万前後くらいで生活する感じです。
15万くらいで生活して、10万現金貯金したいくらいな感じで生活してるので、突然の出費やお買い物、私がパートをお休みしても大丈夫です。
もし不安ならパートで働けるように保育園の事など調べておくと良いかもしれません。
私は保育料が1年目だけ1万くらいかも?!と知り、出産前から申し込み、産後3ヶ月で働きましたー(笑)

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A 回答日時:2020/2/8 15:11:04
私の場合はもっと低いのですが…。
年収320万円で2400万円の住宅ローンです。

まあ、正直やっていけてないですね。
(まだ始まったばかりですが延滞はしていません)

実家が近く、食事はほぼ実家で取っていますので、食費は仕事が遅くなる時の外食のみです。これは私が家にいた最後の子どもで実家に行くと喜んでいるようなので、甘えておこうと思っています。

後は独身一人暮らしで扶養家族がいないので、自分の分だけまかなっていけばいいというのもなんとか生活できている理由です。

お金のかかる趣味もありましたが、家を買ってからはあまりやる気になりません。
以前は独身の気楽さでちょこちょこ国内旅行に突発で行っていましたが、旅行も行かなくなりました。
ただ、生活がつまらなくなったかというとそうでもありません。
小さい家で庭を広く取ったので、園芸が趣味になりました。幸い今のところ自分の事だけ考えていけばいいので、お金が無いなりに楽しんで生活しています。

副業がOKなので親に頼らずとも生活していけるよう、バイト等をする予定です。

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A 回答日時:2020/2/7 16:30:10
無謀かどうかは個々で違います。
世帯年収がこれからも変わらないとするなら

1年間の返済額が年収の20%以内なら大丈夫です。
25%を超えるとキツイかなという感じです。

家のメンテも必要。
15年以内には外壁屋根の塗装や
交換をやったほうがいいです。

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A 回答日時:2020/2/7 16:08:08
ローン返済月10万円 年間120万円
年収800万円が680万円に減るので 家賃無しでその年収では十分生活は可能でしょう
資金計画立ててローンの融資受けたのでは? 無謀な融資では審査落ちていました
周りが無謀って生活しているのは周りでは無いです

これからしっかり計画立てて返済しながら生活していくことです
出来れば節約しながら繰り上げ返済出来るように頑張りましょう

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A 回答日時:2020/2/6 23:36:18
わたしなら、2000万以内にしておく。

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A 回答日時:2020/2/6 23:19:54
年収700万。ローン3800万。35年返済。妻専業主婦。 別に生活は苦しくもないが、余裕しゃくしゃくの暮らしでもない。 普通では?? ただ返済期間20年とかだったら苦しいと思います。

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A 回答日時:2020/2/6 22:26:45
普通... むしろ、よほどの贅沢をしなければ、子供が2人いたとしても余裕だと思いますよ?

例えばですけど、手取りが640万円として、年間の住宅費が156万円(内維持費36万円)、生活費が300万円、車維持費が20万円。
残り164万円は貯金でもしときますかね。
妻がパートにでも出たら、更に80万円ほど増えて244万円の黒字。
毎年200万円は貯金して、40万円は旅行や家電買い替え、4万円はヘソクリでもしときますかね。
↑あくまでザッと計算なので、実際の家計は分かりませんが、無謀な返済ではないと思いますよ?

ただ、変動金利だと、いつ金利が上がるか分からないので、どんどん繰り上げできるように貯金を頑張ってください。

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A 回答日時:2020/2/6 21:29:51
うちが夫28歳年収600万の時35年ローンで3500万組みました。 今46歳、年収850万、私100万のパート 子供3人、1人成人した社会人 高校生2人 贅沢な旅行などにはいけないが、ごく普通には暮らしてます。 ローンは 月75000 ボーナス37万2回です。 無謀なんですか? 子供1人みたいだし。

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A 回答日時:2020/2/6 21:22:04
借金したらあとは不幸しか訪れないということを旦那に言いましょう。
借金なしで金に余裕がある生活の方が幸せなんですよ。
ローンのある住宅は幸せをもたらしません。

借金してよいのは手取りの1割までにしておきましょう。
ちなみに自己破産の目安は、5年で返済可能か否かのラインです。
年500万返済で5年、2500万の借金があったら自己破産した方がよいというラインなんです。
3850万はそれを超えている。
普通の人は自己破産でチャラにしてトンズラしていくのに、借金を返済し続けるカモのようなものです。

つまり客観的に見ても無理な借金。
今は平気でもいつか破綻してもおかしくないのです。

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A 回答日時:2020/2/6 21:13:46
無謀ですね。
年収800万は手取り600万
住宅に当てられる費用は15万円までにしておいた方がいいです。
貯蓄はどうします?
フラット三十五でいつくまで返済しますか?
年齢も重要です。
退職後まではらい続けるのにローンを組む人が増えています。確かに無謀ですね

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