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教えて!住まいの先生

Qマンション購入について

現在賃貸に住んでて毎月の家賃支払いが勿体ないと感じるようになり近々マンションの購入を考えています。 気に入った新築マンションがあり不動産と話をして住宅ローンで仮審査も通りいつでも契約できる状態にあります。 ただ今後何かあったときに日々の生活が維持できるのか返済ができるのか借りすぎてるんじゃないかと不安になります。 ちなみに恥ずかしながら私は給料もボーナスも高くなく1人では借りれない額なので妻とペアローンを組む予定です。 ※不動産の担当やFPの方にも相談をしましたが支払いなどで問題はないと背中を押してくれます。 借入金額4770万円 返済期間35年 ボーナス払い10万 私31歳 事務職社員 年収400万 ボーナス年二回合わせても35万程 妻32歳 事務職社員 年収320万 ボーナス年二回合わせて60万程 貯金は100万程度 現在子供はいないですが2、3年後ぐらいには1人ほしいと考えてます。 出産などで働けない時期以外は妻も仕事を続ける予定です。 第三者の皆さんからみてどう思われるかご意見を頂ければ嬉しいです。
質問日時:2020/10/19 01:24:01解決済み解決日時:2020/10/27 13:45:10
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2020/10/19 09:26:35
回答をさせて頂きます。 今回の返済内容は完全に奥さんがフルで働かれたプランになっております。 おそらくこの内容をOKと言われるFPは購入先の不動産会社からの紹介ではありませんか? セカンドオピニオンを探された方が良いかと。。。 同世代で最近住宅を買った私からすると、結構無理があります。 まずは自身で不動産会社に住宅維持費の情報を聞いて年間住宅費用を考えましょう。 ①住宅ローン金額 ②管理費・修繕積立金 ③固定資産税(概算でも良いので) ④火災保険料(選ぶプランにもよりますが。。) これらを不動産会社にきいてみましょう。 勝手に試算をさせて頂くと。 金利はあえて高めに設定しますが。。。 35年ローン 金利1% ローン支払:13.5万円 管理費・修繕積立金:毎月2万円 固定資産税+火災保険料:15万円 ※固定資産税は新築マンションの場合は5年間半額ですが6年目に倍までとは言わないですが、かなり高額になります。(6年目がピーク) 最初の5年間の住宅維持費(駐車場なしで)が年間200万円前後はかかります。 6年目は固定資産税の影響でさらにアップするでしょう。 ※ちなみにローンはフラット35でしょうか? もちろん住宅ローン金利次第で若干変わりますが、質問者様が安い変動金利で借りてもこの目安から年間10万円前後安くなるだけです。 しかも変動金利の場合は万が一金利が上がってしまったら、返済がかなり厳しくなるでしょう。 皆さん意外と②③④の費用を忘れがちですので、何度も言いますが必ず確認しましょう。 さてここで奥さんが出産などで働けなくなったら、この費用をはらうことは可能でしょうか? その間、貯金を崩す可能性がありますが、マンションを買ってそこまでの貯金を貯めることは可能でしょうか? またお子さんに恵まれ仮にお子さんを保育施設に預けるとしましょう。 必ず家の購入前には保育所の空きが状況がどのような地域なのか? 万が一保育所に空きがない場合は親族の協力を得られるか? 奥さんが働きだした際に時短になって給料が減ることはないのか? 他の方もおっしゃられておりますが、そういったことを考慮しないと数年後に痛い目にあっていまいます。 今は正直自分の城を持てるという時期で気持ちが高ぶってしまいます。 借りれるお金と返せるお金は違います。 もしかしたら不動産会社から「皆さん年収の〇倍くらいのローンを目安に買っております。」という言葉があったかもしれませんが、それは目安にはなりますが、決定打にはなりません。 なぜなら仮に年収400万円の人が年収5倍のローンを組むのと、年収1000万円の人が年収の5倍のローンを組むとでは手取りから住宅維持費を引いた後の年間に使える金額が違います。 またその目安にあった、生活水準が質問者様夫婦にあっている保証はありません。 一番辛いのは家は豪華だが、食費はおさえる・好きなものは買えない・娯楽費用を使えないという生活です。 落ち着いて考えた方がよいでしょうね。 長文大変失礼しました。

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質問した人からのコメント

回答日時:2020/10/27 13:45:10

BAは皆さんを選びたいところですが、具体的かつ心にささるコメントを残して頂いた方を選ばせて頂きました。 初めて知恵袋に質問をしたのですがこんなに親身に考え方や注意など沢山のご指摘を頂けた事に驚きと感謝の気持ちでいっぱいです。 購入を検討していたマンションは契約直前でしたがキャンセルしました! 背伸びをしすぎていたことに気づき冷静になる事ができたのは皆様のおかげです。 本当にありがとうございました!

回答

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A 回答日時:2020/10/21 17:28:54
家賃がもったいないという決まり文句と、将来の不安を煽って買わせるのが営業の常套手段なんですが、話を伺う限りその方はあなたのことを本気で考えてくれてないように思えます。本気で考えてくれていたら、みなさんおっしゃるようにその金額のローンなんて背中押しませんよ。そのくらい高額の借り入れです。 個人的におすすめするとすれば、まずはお子さんが産まれてから検討した方がよいかと思います。住まいというのは家族構成を前提とした選択になりますので、1人のつもりが2人、もしかしたら最初から双子の可能性だってあるわけですよね。残念ながら授からないケースだって0ではないです。そこが不透明なまま購入を決断してしまうと、後になって『ここはああすればよかった』という後悔が大量に出てきます。まずは、購入前提でイメージに近い賃貸に実際住んでみて、どのような設備が欲しいのか、どのような広さ・部屋の数が夫婦で快適に過ごせるのか、を確認してみてください。今は自由に試せるのに、試さずに買うという道理はないと思いますよ。

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A 回答日時:2020/10/19 16:34:46
子供なしで、夫婦共働きじゃないとその額はさすがに無理です。
不動産屋さんが紹介したFPさんですよね。
そもそも貯金も少なすぎです。

税金も必要ですし、マンションですから修繕積立金や維持費は数万かかります。無謀すぎです。

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A 回答日時:2020/10/19 09:58:01
ちょっと高い物件ですね。
私も購入時は共働きでしたが、5年後病気になり辞めました。
私の場合、1500万程貯金を出し、ローンは2800万35年です。年100万程返済しています。同じくボーナス払い9万あり。
主人が年収800万程と株の配当で、やっとやっとやりくり出来います。
毎月は赤字です。
夫が私に渡さないお金で繰り上げ返済し、期間を後20年に縮めました。私は浪費家なので。
今年から大学に行く子がおり、繰り上げ返済も出来なくなりました。

ボーナスはうちは今年たくさんありましたが、分社化して同じ会社だった人でも明暗が分かれたそうです。なので期待出来ません。

また育休の時は、家も購入していませんでしたが、家計は火の車になりました。
育休のお金は後から2ヶ月まとめてきます。
かわいい子供服や、どうしても必要な物ももちろんたくさんあり、ベビーカーは貰ったり100均を利用したにも関わらず大変でした。
3歳までは保育園も有料ですし、園の制服でも2万円かかりました。習い事もさせたいですよね。

引越し当初はもちろん電化製品やらの購入で相当な出費がありました。

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A 回答日時:2020/10/19 09:48:06
FPは、マンションサイドが用意した 人ではないですか? だとすると、結構無理な ローン組ませますね。 売ったあと、どうなろうと 関係ないですから。 出産後、奥様も お仕事を続けるおつもりとのことですが 予定通り、働けるとは 限らないです。 お子さんが生まれてからの方が いいと思います。

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A 回答日時:2020/10/19 08:19:51
ローンを組むのはあまり良くないですね。 何かトラブルがあったときにマンションがすごい負債になることがあります。 普通に賃貸で暮らして何かあっても住む場所をすぐ変えられるようにしておくのが1番安心ですよ。 分譲マンションはできるだけ買わないほうがいいです。

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A 回答日時:2020/10/19 08:14:56
ある程度は貯金、頭金を貯めてからの方がいいかも ローン組んだはいいが、コロナ禍で首になったり、離婚して精算したいとなった時に、オーバーローンだと、家を売ってもその代金でローン清算できないので、賃貸の賃料を払いつつ、住んでもいない家のためのローンを引き続き支払わないといけない なんてことになります。 不動産屋も銀行も、自分の会社が損をしないかどうかで審査します。 あなたたちが困らないかどうかの観点では審査しません。 何かあった時に損をしないかどうかは、あなた方が審査しないといけないと思います。

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A 回答日時:2020/10/19 06:29:27
夫、手取り25万
妻、手取り17万
住宅ローン、管理費修繕費、固定資産税などで月々15万
妻の仕事復帰が上手く行かなかったら破綻する所が心配です。
保育園の確保は大丈夫ですか?
子供はよく病気にかかります、朝起きたら熱があって登園出来ないや登園後に熱が出たので迎えに来て下さいなどもよくあります、流行りの病気で一週間以上登園出来ない事もよくあります、その場合対応出来ますか?
今のプランでは奥さんは正社員で働き続ける前提です、パートや時短勤務になれば破綻するプランです。
もしかすると子供さんに大きな病気などがあって仕事復帰を諦めないといけないケースもあります。
個人的には子供を産んで仕事復帰して生活が安定してからが良いと思いますが上記の事を踏まえて考えているなら頑張って下さい。

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A 回答日時:2020/10/19 01:48:01
先にこどもを作る 子供が小学生に上がる直前に家を買うのがベスト それまではせっせと貯金。 最低1000万は貯めないと。 世帯年収の半分は常に余剰金としてもっていないと、何か有ったときに詰んじゃう

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A 回答日時:2020/10/19 01:40:52
ここでも同じような相談を受けますが共働きはダメです。一人の給料で払える金額を考えるべきですとしか言えません。借りられる金額ではなく最悪返していける金額を考えるべきです。夫婦の場合最悪一人でも返していける金額が買える目安です。それが安全です。気張る必要などありません。一人が倒れたら一年待たずにすべて崩壊します。下手すりゃ破産です。大きな買い物ですからで長い支払ですからそこまで考えるのです。まあこう書いても欲に駆られて結局買うのでしょうけど、、ただ一つだけ高いのを無理して買ってもらって喜ぶ不動産屋と何の利益もなく警告している私のどちらが信じられるかですよね。私の子供は世帯年収はあなた達より数段上ですが2400万のローンで家を買いました。一人で払える金額です。あなたの場合も2500万がマックスです。

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