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教えて!住まいの先生

Q家に詳しい方や同じような方*

家を買うのに、相談お願いします! 広島市 旦那27歳 年収約400万円 私25歳 主婦 子供 3歳 現在賃貸アパートに住んでいて 光熱費が高くガス代、電気代、水道代と家賃も合わせると14万円前後ほど支払っています。 子供の幼稚園を機に住み慣れた同じ区内に とてもよい建て売り一軒家を何度か見学に行き話も進めてはいます。 建て売り住宅 家の金額が3680万円 頭金0 ボーナス払い無し 仲介手数料はそこの会社が建てた家の為、無料 金利が変動しないフラット30で金利0.975 火災保険など全て込み込みフルローンにして 合計3700万ちょっと 月々の支払い110800円 まず会社からサービスとして110万円現金で頂けます。 (家具などのサービスか現金にするか選べました) 年収からしても高い買い物なのは承知で何度も話し合い計画してきました。 今の高い家賃や光熱費を払い賃貸に住むのと いずれは一軒家に住む予定のだから旦那が30歳になる前若い内にいい家と巡り合えたので買いたいなと。 オール電化でエコキュートなので電代は確実に安くなり4000〜8000円くらい目安らしいです* 引越し代、退去代、エアコン代などのお金は少ないですが貯金から出します* *審査は本審査まで通りました* 新しい家具(ソファーやテレビ、冷蔵庫、洗濯機はまだ新しいので今のままを持っていき、必要最小限のダイニングテーブルやカーテンくらいは家を買ったら貰えるすまい給付金と会社からもらえるお金合計160万円の中で購入予定*(40万あれば足りる) 現在の支払い状況は 家賃 8万 光熱費 4〜5万(高いですが見に来てもらっても漏れなどもなかったです。) 車の保険 6000円 携帯代(Wi-FiやiPad代込み)3万円 県民共済4000円 生活費 7〜8万円 のこりが旦那のお小遣い(〜3万円)旦那は物欲がないので特にお小遣いは無くてもコーヒー代ぐらいで満足な人です) マイホームを買った場合の支払い予定↓ 返済110800円 光熱費23000円 車の保険6000円 携帯代30000円 県民共済4000円 生活費6万円 残りは旦那のコーヒー代や貯金 旦那や会社からは計算をしても今と変わりない生活が確実にできるから賃貸に捨て銭するより断然いいとせがまれています。 旦那も、どうしても買いたいようで… 詳しい方や同じ立場になって計算してみてもらえると嬉しいです。 最初にもらえる110万円 すまい給付金でもらえる50万円 少ない貯金60万円 が貯金みたいなもので全てです* ○すまい給付金で無駄使いせず家電などを揃える(ダイニングテーブル、レンジ、日用品くらいかな) ○110万円はこれから先のいざという時などの為になるべく使わず貯金 ○子供は4歳ですが、学費などのために児童手当を今までずっと使わず子供用通帳に貯めています(学資保険と迷いましたが絶対に使わない自信があったので貯める形にしました)これからも児童手当はずっと貯めていきます。 ○固定資産税は夏冬に15万ずつあるボーナスあり(毎年車の税金45000円/2年に1度車検代95000円/毎年固定資産税10万ちょっと)3つとも、ボーナスでまかなえそうな計算で生活費からは出さない予定ですがどうですかね… ○そして年末調整に1%返ってくる住所控除金5万円ほど?は110万円と同じくなるべく使わずに貯めておき正月休みや盆休みが休みが4日程度あると翌月分の給料が大工で日当なので4万円ほどマイナスになります。おそらく手取りで25万7000円くらい* その時に1万〜2万貯めているお金からプラスして生活しようかなと。思っています。 通常の給料が手取りで約288000円 少ない月(正月休み/盆休み)約257000円 数年後、子供が小学生になれば私もパートに出るので少なからず5万は確実に生活費に入れられるようになりますがそれまであと約5年は旦那の給料だけ* 長くなりましたが この計画や計算で 毎月の支払いや生活はできそうでしょうか(;_;) 年収からしても高い買い物なのは承知しています* 反対されたり何度も何度も悩み、話し合ってきましたが夫婦共に譲れない家です。
質問日時:2020/11/24 12:47:48回答受付終了
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回答

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A 回答日時:2020/11/28 07:54:32
質問主さんが将来働く前提なら良いですが、そうでないなら無謀だと思います。 最初の10年は住宅ローン減税の恩恵もあるので何とか生活出来ます。 問題は10年過ぎてからです。 外壁塗装(80~150万)・シロアリ処理(10万/5年周期)・エコキュート更新(50万)・エアコン更新(5~15万)・食洗機更新(15万)・家の修繕等で突発的な支出が発生します。 その頃には車の買替・子供の学費や塾の費用も必要になるでしょう。 子供の成長と共に支出も増えます。 更に将来、親の介護や同居問題の可能性。 つまり、住宅ローンを返済しながら充分な貯金が出来る生活スタイルでないとマイホームを長期で維持出来ません。

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A 回答日時:2020/11/28 02:24:59
買っちゃいましょう!
こんなにいい物件もう手に入らないかもしれないですよ!

何故迷う必要があるんですか?

そこに答えがあると思いますよ。

5年後世帯収入が5万上がるとおっしゃってますけど、逆のパターン考えましたか?

建築業界はオリンピック需要でどこも人手不足、単価も高い。

憧れのマイホームでローン払えずに血眼で働く姿想像してみてください。
今の家賃より高いローン組んで住宅を購入するメリットってなんですか?

お金の計算よりもまず購入した時のメリットをもう少しよく考えてみた方がいいと思います

私なら買わない。
家はただの箱ですよ。
家族が安定して暮らせるのが1番ですから。

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A 回答日時:2020/11/27 17:31:16
一軒家の賃貸に住んでみるのも良いのではないでしょうか? または、掘り出し物の中古物件を探す! その間に注文住宅を購入する勉強をしつつ、家を選ぶ楽しみを味わっていれば、今回の家を諦めた事が悪循環になることも無いかと思います。 中古一軒家を安く借りることができれば、それが1番ですけどね。 一軒家の住み心地や、必要な間取りを煮詰める事ができシュミレーションできますから!

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A 回答日時:2020/11/27 14:48:22
固定資産税の計算が甘いです。 年に20万円は見といた方が良いです。 また、メンテナンスが15年に150万〜300万円は計算した方がいいです。 理由は外壁が痛むのと、ボイラーなどその他機器が故障する可能性が高いからです。 3700万円のローンの場合、共働きで700万円は最低でも必要かと。

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A 回答日時:2020/11/26 19:38:49
まあ、ツッコミどころが満載としか言いようのない計画です。 購入は断念された様なので間一髪というところでしょうか? 相談して良かったと思います。 もう少し家計の勉強されてから、家の購入はお考えになられた方が良いと思いますよ。 過少申告ならまだしも、本当の事でしたら、3年後位にはどうなっていたかわかりませんね。

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A 回答日時:2020/11/26 11:41:00
まだお若いのですからこれから収入も上がるはずです。 根性があれば乗り越えられない事はありません。 でも月の支払いが10万を超えるとちときついと思います。 それに団体信用保険が毎年10万以上かかるのが入ってないようです。 あと住宅ローン控除はそのまま固定資産税に取られると思った方が良いです。 会社から110万円はすごいですね。 170万有れば諸経費は足りそうですし。いけるんじゃないかと思います。 でもまだお子さんが小さいうちは環境の変化は大変でしょう。 小学3年くらいになると目も離せてずいぶん違ってきますよ。 焦らずにゆっくりと夢を実現した方が良い結果になると思います。

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A 回答日時:2020/11/26 08:46:27
年収400万円は手取りで400万円ですか?

世帯年収が額面400万円の人に3700万円の借入を後押しする人はいないと思います。

>通常の給料が手取りで約288000円
>少ない月(正月休み/盆休み)約257000円
>ボーナス15万円

とありますので、もしかしたら手取りで年収400万円なのかなと思い、質問しました。

額面で年収400万円であれば購入しない方がよいです。生活が成り立たないのが明白だからです。

手取り400万円の場合
↓↓

3700万円の借入を35年ローンにすれば、月々の支払いはギリギリなんとか払えそうだなと感じます。

そのギリギリの生活が30年以上続く覚悟が必要です

ただし、2人目のお子様が欲しいようであれば、かなり厳しいと思います。

5年後からパートというのも計算に織り込めるでしょうか?

意図せずして、2人目のお子様を妊娠した場合、どうするのかも旦那様と話し合っておく必要はあると思います。

現金サービスで110万円貰えるくらいなら、110万円値引きしてもらって、サービス無でもよいのではと思ってしまいます。

家具は既に使っている家具で我慢する。

現金か家具か選ぶしかないのであれば、
現金100万円はすぐき繰り上げ返済してしまう。繰り上げ返済のメリットはご自身で調べてみて下さい。

何故かと言うと住宅購入後の支出が収入に対して比率が高いため、何十年も我慢の生活がずっと続きます。

不動産取得税は計算されましたでしょうか?

自己資金が0に等しいのに、皮算用が多いなという印象です。

夫婦ともに譲れない家
買う可能性が高いのでしょう。

譲れない家を購入するのであれば、住居費以外で譲れる支出を考えて我慢しなければ、

譲れないはずの家を、住宅ローン破綻して購入後に他人に譲ることになりますよ。

家具、家電の新調を我慢して最初から住宅ローンの返済に充てる。

これくらいの我慢が出来ないのであれば、
おそらく今後の生活で我慢が出来ないと思います。

他の回答者にもありましたが、県民共済は保険としておすすめできません。

民間保険会社を選ぶか、そもそも入らないか、生命保険で死亡保険だけかけておくなど、保険の見直しも必要性を感じます

とにかく購入する!にしても
とにかく見直すことが多そうです。

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A 回答日時:2020/11/26 07:43:39
家を買うのに人生を捧げるか、ゆとりを持ってエンジョイ人生をするかの分かれ道です。旦那さんの職業が安定業なのかは知りませんが私なら今の住んでいる所も辞めてもっと安い中古マンションとかにします。今所有している車だっていつかは買い替えの時期が来ます。子供も成長するに従ってお金が掛かってきます。2人目の子供が産まれる可能性もあります。年齢と共に旦那さんの給料が上がるなら良いですがそれが不透明な状態なら怖いです。もう一度念のため言います。家を買うのに残りの人生を捧げますか?

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A 回答日時:2020/11/26 07:24:32
広島市在住です。こちらは40代で住宅を探しています。 この数年で広島市は住宅の価格が一気にあがりましたね。(不便なところは破格物件もありますが) 3680万でも30坪程度ではないでしょうか? これは土地の価格の上昇というより、建物の材料費の高騰だそうです。 なので、払えなくなった場合に売却するとかなりの追い銭が必要になる可能性は高いです。(建物部分は価値が下がりますので) 不景気ですが、良い物件はすぐに売れてしまうので、今残っているということは、売るときにも苦労する可能性があります。 お子さんが4歳ということは幼稚園でしょうか? 今は幼稚園でも放課後保育のようなものを利用してパートに出ているお母さんも増えていますのでそちらを利用してすぐにでも働かれてはどうでしょうか。 子供はびっくりするくらいお金がかかります。 まともに勉強ついていけてる子は、塾に限らず何か習い事をしているお家が多いです。 お小遣いを渡し、スマホを持たせ、塾代、洋服代、、、10年後家の修繕が始まる頃にお子さんにお金がかなり必要となってきます。 若いうちからローンを始めると早く終わるので良い反面、思ったよりも年収が上がらない可能性もあります。 我が家はアパートで、ガス約8千円、電気13000円、水道10000円(二か月分)です。 家族5人でこの金額です。 これと比較して高いものは、何か必ず原因があるので(例えばオイルヒーターとか電気代のかかるものなど)それらを見直して、貯蓄を増やしてから購入をされた方がいいとは思います。 どうしても買われる場合は、しっかり価格交渉をして、100万は値下げしてもらいましょう。

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A 回答日時:2020/11/25 10:10:24
チャレンジャーですね。 かわいそうなのは子供だと思います。

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