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教えて!住まいの先生

Q住宅ローン5000万円って厳しいでしょうか?

コロナ禍で家にいることが多くなり、子供も2人いるためアパートでは狭くなってきて家を建てることになりました。

5000万のローンを借りる予定ですがだんだん不安になってきました。
住宅ローン控除のために頭金も入れませんし…
5000万円ローンはやはり厳しいですか?ずっと共働きの予定です。

年収は夫婦あわせて800万円ほどです。(妻は時短勤務中)
貯金は1000万円です。
家族構成 20代後半夫婦、3歳と1歳の子供
補足

一応20代後半ですので収入は上がっていく予定です。 子供が大きくなったら私も時短勤務ではなくフルタイムに戻ります。

質問日時:2021/5/10 23:20:53解決済み解決日時:2021/5/15 00:17:28
回答数:13閲覧数:615
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2021/5/10 23:54:46
無謀ですが、 若いのでこれから年収が上がるのなら大丈夫かな。 あなたが収入の無くなる65歳のときに あなたの家はアラフォーです。 65歳以降も住むなら大規模リフォーム1000万か建て替え2000万が必要 子供二人の高校300万大学700万合計学費2000万 年金以外に資産形成しないなら老後資金2000万 5000万の住宅ローンと その金利が1500万 住宅購入の諸費用が500万 固定資産税や火災保険 結構かかりますよ。 もし35歳過ぎて世帯年収1000万超えないなら無謀かな

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質問した人からのコメント

回答日時:2021/5/15 00:17:28

細かく丁寧に教えてくださりありがとうございました!

回答

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A 回答日時:2021/5/12 19:47:24
20代でその年収なら全然余裕そうに思いますけど...
不安に思う要因はなんなのでしょうか?
奥様がワーママを続けるのなら、安物の家ではなく立地と設備にしっかり投資した方がいいのは間違いないと思いますよ?
生活の質もあがるし、仕事効率も上がるし、子供にもいい環境を提供できるし、いい事しかないと思います。
しっかり稼いでしっかり返済していく、素晴らしいのでは?

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A 回答日時:2021/5/12 16:58:30
お若くて年収が上がる見込みがあることや貯金の多さ、すでにお子さんが2人いて今が時短ということから考えると「絶対無理!厳しい」ということはなさそうなのかなとおもいます。 これが年齢がもう少し上、これから子供を考えてますよ、貯金はほぼないですとかなると年収的に厳しいのでは?と思いますが…

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A 回答日時:2021/5/11 11:35:37
収入は、もう少し上がる予定ありますか? 月々の支払分+固定資産が8万、保険代、10年ごとのメンテ。。。 いろいろかかってくるので、それで余裕があるかどうかだと思います。 だいたい月々の支払いに、+で2~3万見込むといいかと。 ※ボーナスを使い切るような支払いはやめたほうがいいです。たぶん暮らせなくなります。 それで、お子さんがいらしゃるので学資保険とか、生命保険とか調整して・・・ルーティンでかかるお金、積立がどれくらいできるか・・・。 車とか大きい買い物はできないと思います。 ただ、高校や大学の学費は奨学金とか貸付(ローン)を利用して、本人に返してもらうっていう手もなくはないので、まるっきりダメってわけでもないかも・・・・。すべて、二人の収入で考えたら厳しいかもって話なので

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A 回答日時:2021/5/11 09:42:10
1SPKG91 情報が殆ど書かれてないですし、貴方の試算内容も書かれてないので、何とも言えない部分はあります。 勝手な試算でイイなら、、、 書かれている数字の上では、特に問題はないかと。 夫の収入が一定額に達するか、貯蓄が一定額になるまでは、共稼ぎ前提ですが。 ---------------- 貴方の試算内容を書かれたらイイかと。

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A 回答日時:2021/5/11 07:10:17
悪夢のマイホームにならない為に
ローンは少ない方が良いですね。

都会ですかね。
土地の価値が上がりそうな
大都会ならば
いけるかもしれませんね。

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A 回答日時:2021/5/11 06:43:41
>5000万のローンを借りる予定ですがだんだん不安になってきました。 住宅ローン控除のために頭金も入れませんし… 5000万円ローンはやはり厳しいですか?ずっと共働きの予定です。 二人が30年以上何事も無く無事に働けるのでしょうか?

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A 回答日時:2021/5/11 06:37:02
今の家賃、普段の家計、月の貯蓄額などが不明ですが、コロナ禍の影響を受けない職業、奥様が働き続けるのでしたら大丈夫とは思います。

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A 回答日時:2021/5/11 01:10:53
問題なく支払いは出来ると思います。
1歳のお子さんが大学卒業するまでの今後21年間が1番お金を必要とする時期です。

世帯年収800万の手取りはおよそ610万なので、月々平均の手取りは約50万。
5000万を35年ローンとすると金利や固定資産税など込みでおよそ15万。

養育費に関しては0歳から22歳まで月々平均で6万あれば高校まで公立・大学は私立文系実家通いまで対応できます。お子さん二人なので6万×2人=12万。

つまり生活費として使えるのは50万-14.5万-12万=23.5万

車関係5万
食費・日用品6万
水道・光熱費2.5万
通信費1万
保険医療費1万
娯楽費&イベント費1万
夫婦お小遣い6万
雑費1万
→合計23.5万円

食費が少ないように見えますが養育費にも食費が含まれているので合計で結構あります。
贅沢は出来ないけど一般的な家庭よりは良い生活です。昇給もあると思うので実際はかなり余裕がありそうですね。更に学費がかかるパターンも現在の貯金があるので対応可能ですね。

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A 回答日時:2021/5/10 23:36:27
ローン自体は余裕じゃないですかね。 ・二人の子供を大学に行けせる場合の許容限度(私立とか東京に下宿とか) ・両親の介護費用もしくは介護時の共働きの可否 をどう考えるかですね。

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A 回答日時:2021/5/10 23:35:30
他にローンはないですか?
ペアローンならギリギリ5000万借りられるけど、そのうち破綻しそうですね。
将来何が起きるか分からないので、夫だけの年収で借りられる物件にされた方がよろしいかと。

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