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教えて!住まいの先生

Q住宅ローンでの質問です。 今トヨタホームの注文住宅を検討してて見積もり土地込みで金額が7000万弱でした。

自分ら夫婦で自分が25歳会社員年収400万(9年目) 妻が21歳公務員で年収350万(2年目)です。

今見積もりをする段階でホームファーストファイナンスという金利が1.9~2.1%ほどで50年の住宅ローンを勧められています。

実際の所約2%の金利は高いのでしょうか。同じように住宅ローンで悩んだ方々のお話聞きたいです。

またおすすめの住宅ローンがありましたら教えて下さい。
質問日時:2021/7/19 10:49:17回答受付終了
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回答

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A 回答日時:2021/7/25 23:16:52
借入額7,000万円、期間50年、金利2%で試算すると、総支払利息約40百万円、総支払額110百万円となります。 実際の数字を見ると恐ろしくありませんか? 将来お子さんが出来て奥様がパートになる可能性はありませんか?世帯収入や家族構成が確定しない現状ではご主人の年収を基準とされることをお勧めします。 返済比率20%を目安とすると400万円×20%=80万円、月額で66千円が返済可能額となります。 これは期間35年、金利1%で試算すると約2,300万円の借入可能額となります。 現状ですとこの範囲内の借入額が妥当だと思われます。 金利については変動金利であれば1%以下も可能でしょう。ホームファーストファイナンスの金利が1.9~2.1%というのは、期間が50年と超長期のためです。 最長でも35年が現実的です。 もう少し大きな予算で新築を考えたいなら、もっと時間を置いて将来設計が見えてきたとき(家族構成や世帯年収)に再検討してはいかがでしょうか。 一生の生活がかかっています。早まって多額のローンを組んだばかりに、ローンの返済に明け暮れて、余裕のない生活をおくることは避けてほしいと思います。 以上、ご参考になれば幸いです。 弊ブログ【https://hirolog.net 】の住宅ローン記事もお時間があればご覧ください。

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A 回答日時:2021/7/22 05:23:16
土地代込みとの事ですが、7千万円借りたら、利子が付きますからトータル8千万円近く返す形になりませんか?もしくは、金利によっては、超えますよね…。
1度給与の振込などに使ってる銀行に相談されてみては、いかがでしょう?

住宅ローンをいくらくらい借りれるか具体的に教えてくれて、数字が出ますので、実感わきますよ!

それに加えて、毎月のローンの支払いと固定資産税はきちんと払えるのでしょうか?
あと毎月必ず出る固定費を計算された方が良いかと思います。

貯金できるのなら、5年後、10年後家の為に貯金してから、残りをローン組むようにされた方が、今後奥様が、産休や育休、仕事を時短にされたとしても心に余裕があるかと思います。
低金利時代に組みたいのなら、ご主人様1人で返せる金額を組む事が今後の為かと思います。

うちでも新築でローン組みましたが、変動で1%きりますよ?固定だと保険に入って1%ちょっとだったような。その辺も親身になってくれる営業の方もいます。私たちの家を建てる時の営業の方がそうでした。ハウスメーカーによっては、銀行との兼ね合いや、お勤め先で金利優遇という物もある事を教えてもらいました!

良いハウスメーカーさんや、営業の方に巡り会えるといいですね!

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A 回答日時:2021/7/21 12:03:52
世帯年収650万 旦那450私200 借入2400万 金利0.75位 月返済6.7万 35年ローン 若いから、何も知らないから、って凄い金利と借入年数の提案をされてるように感じます。 知恵袋で現実見て正解でしたね。 あとインスタとかでも検索コードに住宅ローンとかトヨタホームとかで検索すると類似な物が上がってくるのでそれで情報収集してください。

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A 回答日時:2021/7/21 11:10:46
その金利、高すぎます! 今0.5%の時代ですよ。2%なんてアホらしい。。。 中卒でコツコツお仕事頑張ってこられたのですね。ご夫婦合わせて750万の収入があればこれから貯金も増やしていけると思います。 まだ若いお二人ですから焦らず良い家を買うために勉強なさることをお勧めします。 トヨタホームでなくても、建て売りで3000万くらいでも良い家はあるし、あとお子さんが生まれてからでも全然良いんですよ? 『家賃がもったいない』は家を買わせるための呪いの言葉です。焦っちゃダメ。政府は家を買わせたい。税金をたくさん取れるから。騙されないでね〜

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A 回答日時:2021/7/21 03:08:45
年収ではなく手取りで考えてください。

固定金利で考えているのなら労金や農協をお勧めします。

月々の返済額は?
7,000万円を返済期間35年、金利1.2%」の場合、毎月支払額は約20万4,000円です。

毎年の固定資産税は35万円
10年おきに防水や外壁・家電の買い替え費用は貯蓄できますか?
車の買い替えは?

子供の予定は?
年収700万円の保育料は一人毎月8万円、二人目が半額だとしても14万円かかるので保育料だけで奥さんの月収は諦めてください。

また習い事もピアノ1万円、スイミング8,000円、学研だと幼児でも8,800円かかります。

3年丸々奥様の収入をそっくり貯金して1,000万円頭金にします。
旦那様の年収の5倍の2000万円の借入で35年ローンで借りて、3,000万円程度の家を考えた方が余裕で返済でき、年に一回家族旅行に行ったり。
子供に好きな習い事をさせられると思います。

7,000万円のローンは子供を持たず、親の介護の予定もなければ良いのでは?

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A 回答日時:2021/7/21 01:25:30
わお…。1000%無謀です。 即諦めて現実と向き合いましょう。 私の年収440万、妻400万。 同じく物件を探してますが、35年ローン、期間固定で金利1%弱、借入上限4500万で探しています。月返済12万〜13万程度ですね。 毎年請求される固定資産税の積立は考えていますか? 10年単位で発生する数百万の修繕費の積立は考えていますか? 25歳で50年ローンという事は完済時は75歳ですよ?その歳まで今の収入を維持できますか? もし怪我したら?万が一働けなくなったら?保険は加入していますか? あなたの世帯年収では 4000万(上限4500万)、借入期間35年、変動金利0.6% このあたりが無理なく返済できる金額かと思います。 また、住宅ローンは借主の収入や様々な条件により金利が変わります。 ご自身で1度本屋に出向き、住宅ローンの雑誌を購入して読んでみることをお勧めします。今の時代2%のローンなんて組む人はいませんよ。 良い家と、良い不動産営業マンにに出会えますように。

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A 回答日時:2021/7/19 18:49:33
世帯年収が750万。 妻が妊娠して、万が一、仕事復帰できない病気になる。うまれてきた子どもに障害があるとなれば2馬力は崩壊致します。例え2馬力でも、7000万円は、世帯年収1200〜1500万くらいの人が住む家です。 要するに勤務医ドクターがそのぐらい家に住まれていることが多いです。 結論、トヨタホームは貴方を鴨とみて、破綻するけど契約してね。といっているのです。 ここに質問してよかったですね。私なら、産後、母子ともに健康であり、仕事復帰できたときが、貴方の家を建てる時です。 ペアローンならば、4000万。 単独ならば、2500万までです。

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A 回答日時:2021/7/19 18:19:03
住宅ローンの金利を心配する前に身の丈にあった物件選びをしましょう。 ご主人単独年収の6倍くらいの借入が目安です。 年収400万なら2400万が安全に返せる金額です。 7000万借りると、破綻するのが見えてます。

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A 回答日時:2021/7/19 13:08:58
こんなことを勧めてくるハウスメーカーはやめたほうがいいです。

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A 回答日時:2021/7/19 13:00:34
借入年数が長くなると金利の設定も上がります。50年ローンならどの会社が窓口でも金利の差はさほどありません。 フラット50を検討している人初めて見ました。 住宅ローン版の「リボ払い」だと思っていた方が良いですね。 普通に考えて50年後にその建物が住める状況にあるかどうかちゃんと考え方が良いですよ。ライフプランの中にお子さんの進学や家のリフォーム費用、老後資金の確保考慮されての決断になってますか? 今日現在の生活スタイルで支払い可能かどうかなんて何の参考にもならないですよ。 どう考えてもカモですね。 系列の住宅ローン会社を利用させてグループで2度おいしいやつです。

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