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教えて!住まいの先生

Q現在独身、34歳の女です。 現在、賃貸物件に居住していますが現在の物件に 10年ほど住んでおり、そろそろ住み替えを考えて います。

(賃料は管理費、駐車場込みで 5.3万円ほどです)
ただ未だ独身ということもあり、結婚の予定も今の
ところないのでそろそろ家の購入を考えてもいいかなぁ
と思い始めました。
分譲マンションも考えましたが、数万円の維持管理費など
を延々と払い続けるのも無駄かなぁと思ってしまい
中古住宅を購入することに傾きかけています。

そこで、色々ネットで物件を見ていて興味をひかれたのが
2000万円ほどの物件でした。

現在の状況ですが年収450万程度、貯金は700万ほど
です。これってこの価格帯の物件を購入するには現実
的なんでしょうか。
あと、同じような状況で「実際に家を買った」という
方がいれば感想等教えてください。
質問日時:2015/10/21 20:43:16解決済みの質問解決日時:2016/1/14 03:34:03
回答数:8閲覧数:547
お礼: 0枚この質問が不快なら

ベストアンサーに選ばれた回答

A回答した人:田中 歩さん 回答日時:2015/10/22 22:26:18
専門家
こんにちは。不動産コンサルタントの田中歩と申します。

中古マンションのご購入をご検討されているのですね。
ご質問に対する回答をさせていただきますね。

まずは、購入時のイニシャルコスト(総支出額)の概算を把握することが大切です。
購入時に必要な費用は物件価格だけではなく、別に仲介手数料等の諸経費が発生します。
一般的に、購入に係る諸経費は、物件価格の8%~10%程度と言われていますので、
その分を購入金額にプラスしてイニシャルコストを想定してくださいね。

次にお持ちの資金から頭金をいくら投入するかをお決めください。
頭金の額は、返済総額が少なく済むので、多いほど望ましいのですが、お持ちの資金を全て投入してしまうと、
不測の事態に陥った際に生活が成り立たなくなってしまいます。
そうならないために、最低限の生活を送ることができる1年分の資金は残しておくことをお勧めします。

総支出額から頭金を差し引くと、借入金額が求められます。
一般的にローンの借入金額は額面年収の5倍までとすることが目安と言われています(保守的にみると4倍までが望ましいと思います)。
とは言え、個々別々のライフスタイルがございますので、住まいをご購入されるのであれば、事前に返済の計画をきちんと立てることが大切です。
(月々のローンの返済額は、エクセルや銀行等のホームページにあるソフトなどを用いて計算することが可能です)

住宅を購入すると、修繕積立金と管理費、固定資産税と都市計画税、駐車場料金などがローンの返済とは別に住宅費としてかかってきます。
ローンの返済額とその他の支出を加味した上で、月々に必要な住宅費を想定してくださいませ。
(将来のリフォームのための資金も、月々積み立てておくとより安心かと思います。)

想定の月々の住宅費がご自身で負担できる額であれば問題はないのですが、
そうでない場合は資金計画を再検討することが必要です。
金融機関で借りられる金額=返済できる金額ではありませんのでご注意ください。
資金計画を誤ると将来返済できなくなり、手放さないといけなくなる恐れもあります。

また、単身女性の場合、65歳での退職とすると、退職時に最低2,000万円の貯蓄が必要になると言われています。

仮定ではございますが、下記の通り試算してみましたので、良ければ参考にしてください。

***********************************

○ イニシャルコスト
物件価格 2,000万円
諸経費 160万円※物件価格の8%で想定

○ 借入想定額
預貯金 700万円
手元資金 150万円(もしもの場合)
頭金 550万円(預貯金ー手元資金)
借入額 1,610万円(イニシャルコスト-頭金)

○ ランニングコスト(年間)
借入返済 69万円 ※固定金利、金利1.93%、元利均等返済31年(65才定年)と想定
管理費
・積立金 24万円/年(想定)
税金 12万円/年(固定資産税都市計画税想定)
火災保険 3.5万円/年(想定)
合計 108.5万円/年(9.04万円/月)

※現在の変動金利は1%を切る水準ですが、31年間の間に上昇するリスクがないわけではないため、固定金利で算出しています。

上記のように、月々9万円強の住宅費がかかることになりますが、
現在の賃料より4万円程高くなりますので、捻出可能かどうかをご検討ください。

************************************

最後までお読みいただき誠にありがとうございます。
like050518さんにとって、最良の住まいが見つかることを切に願っております。

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回答

7件中、1~7件を表示中

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A 回答日時:2015/10/27 18:46:18
家は住んでみないと分からない事で失敗するケースが一番怖いですね、隣人、町内会の事、などです。これま私は中古を2年で2軒手放しました、隣人トラブルです、大きな損失でした、住みやすいと思ったら賃貸で十分です、。

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A 回答日時:2015/10/27 16:27:41
頭金を少し入れてローンを組めば、今の家賃に半額足したくらいの返済でいけない事はないのではないか? 一度相談すれば可能性はわかります。 但し、築10年くらいまでの物でないと、35年後の売却や住み替えに気を使う事になるでしょう。

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A 回答日時:2015/10/27 12:43:49
マンションや戸建てなんて、頭金と仕事さえあれば50を過ぎても買える。
何もあせって買う必要は無いと思うけど・・・。
まだ「終の棲家」を考える年齢でもないでしょ?

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A 回答日時:2015/10/23 21:57:14
結婚する気あるのか、ないのかで将来設計はかなり変わってきます。 そこは決まっているのでしょうか?

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A 回答日時:2015/10/21 22:11:08
家賃払わなくて済むからという理由で購入される方が多いですが、ローンが完済されても固定資産税や管理費は一生ついてきます。

家賃5.3万なら、年間63.6万円。
35年なら2226万円。(更新料含まず)
2000万でマンションを購入しても、売買手数料、不動産取得税、登記代、保険代、それから利息、毎年の固定資産税、管理費を考えたら、大幅に赤字です。
おまけに管理費は15年とか20年くらいしてくると、金額が上がってきたりします。下手したら2倍から3倍くらいになるので注意が必要です。素人はそれを知りません。

人口減がこのまま予想通り進むと、35年後の不動産価格はかなり下落します。
数百万程度でしょう。新築で2000万なら、35年後は500万で売れればラッキーです。築35年も経ったマンションを買いたいと思いますか?
私なら100万でも買いませんよ。
人口減になる場合、当然、賃貸の家賃相場は下がります。
賃料5.3万円の部屋は2.5~3万円くらいになってると思います。

人口増になるとわかったら、今のうちに購入するのもありですが、今は賃貸で住んでいたほうが絶対賢明です。

転勤や結婚なんてなったら、処分に困って買わなきゃよかったと絶対なりますよ。

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A 回答日時:2015/10/21 22:01:48
住宅ローンは全然問題ありません!! 2000万円ほどの物件なら、返済も家賃よりも下がりますし、まったく問題なく生活も安定するでしょう。現在の経済情勢ではそんなに急激に値下がりも無く、安定状況です。今の家賃を5年払った計算をすると300万円ほどでしょ・・・。それ位の値上がりか横ばいは期待大でしょ!! 前向きに考えても良いのでは!!

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A 回答日時:2015/10/21 21:20:41
借入総額は、おそらく年収の4倍程度だろうから、
審査は全く問題ないと思う。

しかし年寄りの私は、今後のあなたの人生設計が
気になるね。ローンのためにせっせと働くのは、
どうなんですかね?

30年ローン組んで、終わるの64才だよ。
20年でも54才。老後の資金どうすんの?
ローンが重荷でない?


私ね、昨日なんですが、セカンドハウスにと思って
ボロの物件を競売で落札したのよ。
築40年のオンボロなんだけど、土地値250万の物件
を80万で落札した。170万を出してリフォームして、
綺麗にしようと思っているの。

安ければ気が楽よ。

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