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教えて!住まいの先生

Qマイホームのローンについて、無謀でしょうか。

31歳、年収600万弱程度で以下の条件で住宅ローンは無理なく返済できるでしょうか。 ・注文住宅で、金額は3300万 ・手持ちは200万程度。ローンに当てるか、諸費用に当てるか検討中。 ・公務員で、県庁勤務 ・妻は専業主婦もしくは、扶養内で働く。 ・土地は親からの贈与。土地の価格は3000万程 ・子供は現在1人
質問日時:2020/2/23 00:25:50解決済み解決日時:2020/2/24 10:31:36
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2020/2/23 09:30:15
県庁勤務の31歳が年収600万円もありますか?
どこかからの出向ということでしょうか?
貯金も少な過ぎますが、家計の管理はしっかりできていますか?

土地の状態はどんな感じですか?
年寄りって、自分の資産価値を好き勝手評価しますから、本当の価値は分かりませんよ。笑
親の言う通り3,000万円で売りに出したけど、実際には1,000万円まで値下げしても買い手が付かないなんて事も有ります。

まとまった整形地で利便性の高い場所なら、建物諸費用価格を2,000〜2,500万円以内に抑えて家を建てるといいかなと思います。
それでも、奥様がずっと働かず家に居るのは厳しい時期も出てくると思われます。

親の土地が、郊外のただっ広いだけの場所なら、土地はお断りして現金3,000万円を貰っときましょう。
3月末までなら、3,000万円を上限に税制優遇で非課税で贈与してもらえます。

利便性の悪い土地を貰っても、税金ばかり掛かって処分するにもできなくなる可能性があります。
いわゆる負動産です。

長くなりましたが、私個人の考え方では、親からは土地ではなくて現金を貰い、そのお金で土地+家を購入するのがベストだと思います。
親の土地に建てるのなら、借入は2,000〜2,500万円に抑えます。
年収600万弱+無職世帯では、3,300万円の借入は厳しいと思います。

あくまで私の価値観に当てはめての回答なので、実際はご自身のキャッシュフローと照らし合わせて考えてくださいね。

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質問した人からのコメント

回答日時:2020/2/24 10:31:36

皆様のご意見ありがとうございました。 補足として、年収は残業の多い部署なので、年によって550〜650の間です。 貯金は800万円程ですが、住宅ローン減税もあるのでフルローンで計算しています。 土地に関しては、実家の余ってる土地を頂く予定です。 坪単価を調べると、50万円/坪が相場です。 皆様のご意見を見ると、身分不相応なのがわかったので、見なおして、2000〜2500万の予算になるように再検討しようかと思います。

回答

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A 回答日時:2020/2/23 23:25:52
公務員なら自分で計算できんだろ

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A 回答日時:2020/2/23 17:57:52
無謀という気はないですが、何か予想外のことあったらつむ可能性あるなとは思います
例えば地震とか災害もそうですし、可能性の問題として誰かが病気して働けなくなった、離婚するはめになった、転勤となった(県庁で転勤があるのかは知りませんが)、子供が増えたなど

すべてが順調に行ったときのみ成り立つ生活はある意味では無謀でしょう。

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A 回答日時:2020/2/23 13:23:30
返済はでますよ。

子供の教育にお金回らなくなるでしょうが。

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A 回答日時:2020/2/23 12:58:50
無理して返済するってイメージだと思います。うちも似た感じですか、毎日細々暮らしてますよ。旅行の回数とか遊びにいく回数はかなり減りました。

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A 回答日時:2020/2/23 11:47:57
妻を正社員で働かせたら願いは叶うでしょう。

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A 回答日時:2020/2/23 09:08:32
見栄張りすぎです。上物だけなら2500万以下に下げましょう。 奥さんをフルタイムで働かせるつもりなら止めませんが。

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A 回答日時:2020/2/23 08:31:43
場所がわからないのでなんともですけど、3000万の土地をもらうより非課税枠の現金貰った方が良さそうな気もしますが… ローンについては最悪奥様が働くことも視野に入れれば大丈夫でしょうし、3000万の土地を贈与してくれる親御さんがいるなら食いっぱぐれることはないでしょう。 でも、家だけなのに収入がしっかり高いわけではないのに家にかけるお金は高めですね。 もう少し抑えられますよね? 土地をせっかくもらったし家のお金だけだから大手のハウスメーカー!となってるのかなぁなんて思いますけど それとも営業さんが土地のお金がかからない分!と家を豪華にしようとあれこれ言ってます? 収入からいえばもう少し家の予算を落とした方が安心安全かなと思います。

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A 回答日時:2020/2/23 07:56:15
土地があるのに、3,300万円のローンは高すぎませんか?
年収600万弱で住宅費を20%以内に収めるとすると、維持費を差し引いたローンに充てられる金額は毎月7万円、35年間での総借入額は2,300万円が一般的に考えられる無理のない返済額です。
もちろん、家計は各家庭で異なるので、この額でもカツカツになる人も居ます。
3,300万円の借入だと、月の返済が9.6万円+維持費となり、毎月の住宅費は11万円です。

奥様に過去3年分くらいの家計簿を整理してもらい、生涯設計を作成して、住宅費にいくら支払っていけるかを計算してください。

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A 回答日時:2020/2/23 06:54:29
3000万の土地売って土地建物込み3000万の家建てるといいですよ

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A 回答日時:2020/2/23 06:25:25
かなり豪華な家が建ちそうですね。身の丈にあってるとお思いですか? もっとグレードを下げた方がいいと思いますよ?生活費に余裕がなくなりそう。 バカでかいのか、オプションつけ放題にしたのかわかりませんが、もっと低価格の家も建てられるはず。 営業マンの口車に乗ってしまったのかな?あいつら無責任だから言うこと聞く必要ないですよ〜

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