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教えて!住まいの先生

Q住宅ローン事前審査で不承認になってしまいました。もう購入することはできないのでしょうか?

主人が持病のため団信なしのフラット35で申し込みしました。私も合わせてのペアローンで事前審査をしたのですが、通りませんでした。
主人年収340万 勤続年数7年 cicはSか完了でした。車のローンが月2万、残額140万スマホの分割月2千円48回払いの残額6万4千円 テレビ14回払い月1万2千円残額8万8千円です。

私年収112万 勤続5カ月 cic sか完了
車のローンが月1万、残額118万

2200万で申請しましたが、不承認でした。これは金額を下げれば承認になるものですか?あとはクルマ以外のローンを払えば借りれるものですか?

計画が崩れてしまい、落胆しております。
ほかにcic以外にもあるのでしょうか?
質問日時:2020/10/12 22:25:06回答受付終了
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回答

15件中、1~10件を表示中

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A 回答日時:2020/10/19 22:17:57
皆さん色々書いていますが、 本当に通したいなら、やれることは全部やる。それしかないということです。 失礼かもしれないですが、ご夫婦のご年収からみて、あまり貸し手側からすると、好条件とは言えません。 他ローンは一切なしでやっと審査が通るかどうか…といったレベルです。 本当に住宅ローンを組みたいのなら、、、 車以外のローンは全て今すぐにでも払える。 →即支払う。 車ローン →一部繰上げ返済、一括返済できるなら即支払う。 →再審査時は、直近の返済予定表を提出しますから、繰上げ返済はすぐに反映させられます。 借入額減額 →できるのであれば、限界まで減額してください。 もう一度シミュレーションを してください。 キャッシング付クレジットカードをお持ちの場合 →キャッシング機能を即解約してください。 →今キャッシングを使用してなくとも、いつでも新たな借入をできる人と見なされ、条件が悪くなります。 →不承認事由になることもあります。 手元からお金がなくなる(繰上げ返済によって)ことは怖いかもしれませんが、そのように保守的に考えられる段階ではないようです。ローンを組むことは、夢物語ではないです。とてもシビアです。 それと、物件はマンション?戸建?新築?中古? どれに当てはまりますか? 上の中では、その他条件を無視すると、中古マンションが一番評価が出づらいです。 売買価格と担保評価価格は異なります。 中古マンションは、思ったより担保評価価格がでないこともしばしばあります。 それと、これは審査を通すためではありませんが、頭金の準備はキチンとされましたか? 車をローンで買ったり、人生一大イベントである住宅購入に対して、頭金を準備できない方は、例えローンが組めても延滞することが多いです。 切り詰めても切り詰めても生活が苦しかったり、 そもそも貯めることができない方も割合多いです。 本当にそうなっても住宅を購入したいかを今一度検討の上、今後を決めてください。

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A 回答日時:2020/10/18 22:56:52
人生設計を考えてシミュレーションしてからでも遅くないですよ。 子供の進学が決まってから買う方も結構います。 別に35年で払う必要もないので、充分貯金してからでも遅くないです。 物価は上がりますが、土地は徐々に下がります。 2人の子供の大学学費を優先、通学を考え公共機関が利用できるところで 購入。団信なし。借入金もぎりぎりまで減らしましたよ。

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A 回答日時:2020/10/18 11:15:04
住宅ローン事前審査で否決になってしまったのですね。 Yahoo!知恵袋で専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲と申します。 私は、今まで2500件以上の住宅ローン審査の申込手続きに携わってきましたが、住宅ローン事前審査で否決になる事は、買主として精神衛生的にかなりきついですよね。 「1度落ちた住宅ローン審査…を再審査で通す方法」については、以下でも解説していますが、 https://youtu.be/w7UYXZJCKn4 今回、ご質問者様のケースを個別に分析してみましたので、少々、長文になりますがご参考にしてください。 現在、コロナ禍の住宅の不動産市場は、売れ行きが好調で、フラット35をはじめ住宅ローンの申込件数が非常に多い状況です。 これは、私の実務上で感じた事ですが、フラット35は、申込件数が増えると、住宅ローン審査が厳しくなる傾向にあると思います。 直近の9~10月でも、本来であれば、すんなり承認を得られても良い案件が、フラット35では、否決になるケースが複数ありました。 まずは、ご質問者様のケースで計算してみました。 年収340万円で2200万円の返済比率を既存借入を含めて計算しましたが、ご質問者様の場合、フラット35の返済比率の基準をオーバーしています。 奥様を収入合算するにしても、年収112万円で既存借入を考慮すると、残念ながらプラス要素にはなりません。 従って、現状においては、そもそもフラット35の返済比率の承認基準に達していないので、住宅ローン事前審査の段階で承認を得られないのは、残念ながら当然の結果と言わざるを得ません。 それでは、どのようにすれば、フラット35の返済比率の基準に収まるかを計算してみたところ、既存借入の返済額(車ローン月2万円、スマホ月0.2万円、テレビ月1.2万円)合計3.4万円を完済すると、ご主人様単独の年収340万円で返済比率25%未満になりますので、計算上は、フラット35の審査基準に収まります。 また、奥様の車ローン月1万円を完済して、収入合算する事により、承認可能性は高くなりますが、その場合、ご主人様だけでなく奥様の分までの既存借入を完済する必要があります。 従って、ご主人様の既存借入を完済して、再度、住宅ローン事前審査を申込すれば、ご主人様の単独名義で承認を得られる可能性があります。 また、奥様の既存借入を完済して、収入合算で住宅ローン事前審査を申込する事で、返済比率に余裕が出ますので、承認を得られる可能性が更に高くなります。 個人信用情報については、$マーク(通常入金)であれば、問題がないかと思います。 また、奥様の勤続年数が5か月という場合の年収の計算方法は、フラット35の場合、割り戻し計算という方法になります。 年収の割戻し計算 1.現在の会社に就職してから、直近までの給与を全て足します。 例:1ヶ月目:2万円、2ヶ月目~5ヶ月目:10万円=合計42万円 2.その後、就職してから今までの月数で割って月額平均値を算出します。 例:42万円÷5ヶ月=8.4万円 3.その月額平均値を12倍して年収を算出します。 例:8.4万円×12ヶ月=年収100.8万円 このような計算方法で、勤続年数が1年未満の方の場合は、計算します。 従って、思っている見込年収よりも少ない場合がありますので、注意が必要です。 何とか住宅ローン審査が通ると良いですね。 応援しております。 お役に立てれば幸いで御座います。

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A 回答日時:2020/10/18 05:23:24
一生賃貸暮らし確定者の憂さ晴らし回答者が多いね。 大丈夫ですよ。 他の回答者と違い、ずっと買えないとかありませんから。 もう少し見直してみましょう。 ネックの改善にはもう少し時間が必要かもしれませんね。

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A 回答日時:2020/10/18 05:13:59
人間は本当に面白いですね。承認されないということは公的にあなたは支払えませんと太鼓判を押されたようなものです。それでも無理して買いますかね。奇跡でも起こらない限り破綻確率は相当高いでしょう。承認されても払えない人がいる時代に一度でも否決されたら無理して買っても払えなくなるのはわかりますよね。買ってもらって儲かる不動産屋やハウスメーカーは大丈夫と背中を押しますが・・欲が出ると普通に考えればわかることもわからなくなるのでしょうね。

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A 回答日時:2020/10/17 14:13:31
フラット35の事前審査には
「承認」「不承認」と共に「留保」というものがあります
「留保」判定は業者を悩ませるものですが
審査判断として個人情報は否決とするほどではないが
支払い可能かどうか、本申込で判断するというものです。

質問者さんの場合「留保」も出ずに「否決」ですので
おそらく、個人情報に原因ありの可能性があります。
質問文の中に「CICは S か完了」とありますが
「完了」のなかに「異動」はありませんでしたか?
「異動」がついても完済すれば「完了」となりますが
「異動」がついたことは「完了」後5年は消えませんので
それで、否決になったということは十分にあります

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A 回答日時:2020/10/15 23:13:02
事故情報がないのであればあなた方の収支が問題だと思いますので、そこが改善されれば借りれる可能性があります。

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A 回答日時:2020/10/13 13:35:52
金額だけが問題なら減額で承認されます。 何か信用に問題があるのか? 希望と現実がかけ離れているのか?

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A 回答日時:2020/10/13 11:43:19
無理に住宅ローンを組まない方が良いと思います。 ローン返済が重荷になります。 団信加入しないとダメですね。 そもそも今は団信の保険料は銀行持ちになっています。 借り換えなどする時にも団信加入してないとできません。

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A 回答日時:2020/10/13 08:14:52
単純に車のローン残高が問題です 2200万は当然無理で1000万でもギリかと。

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