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教えて!住まいの先生

Q30代半ば、家を建てたいです

計画的な貯金ができていませんでした。 未就学の子供二人をもつ夫婦です。 今は賃貸に住んでいます。 近くで建て売りを見かけて、そこの値段を調べたところ、土地こみで4500万オーバー、驚きました、家を建てると言うのはこんなに高いんだと。 お恥ずかしながら今まで漫然と過ごし、貯金もろくにできていませんでした、家のことも具体的に考えたことはなく、今回初めて、「あ、このままだとだめだ!」と思いました。 しかし、これからどう計画をたてて貯金すればいいかわかりません、頭金はいくらくらいためておけばいいのでしょうか、40歳に近づき、ローンのことを考えると時間がないと思いました、もう家を買うのは遅いのでしょうか。 家を買われたかた、相場やお金のため方など、漠然とした質問で申し訳ありませんが、なにかアドバイスを頂きたいです。
質問日時:2021/1/24 23:17:22解決済み解決日時:2021/1/25 22:50:37
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2021/1/25 17:53:26
遅すぎるということはないです。 希望は捨てない方がいいです。 私もそんな感じで全然貯金ができてませんでした。 夫が43歳の時にマンションを購入しました。 そこから目標を立てました。 何故かこれまでは年50万貯金するのにヒーヒー言ってたのが毎月10万以上貯金できるのが当たり前になりました。 収入と固定費はほとんど変わってないのに使えるお金も多くなりました。 大事なことは必要なものにはきちんとお金をかけて不必要なことにはかけないという当たり前のことを徹底することと、家の中をキレイに保つことです。 まず貯金200万貯めてみてください。 楽しくなりますよ。 去年からは投資も始めました。 住宅ローンを組むのが遅かったので繰り上げ返済をガンガンしていきたいです。 4千万は高すぎるので色々探して勉強してください。 中古で十分だと思いますよ。

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質問した人からのコメント

回答日時:2021/1/25 22:50:37

皆様、たくさんのアドバイスありがとうございました、家計改善策や、家の選び方、いつどのように購入するのがいいか、具体的なイメージができ、とても参考になりました、家や土地を探しながら、頭金を貯めていくのが良さそうですね、土地や中古物件も幅ひろく見てみます! ベストアンサーは、諦めないでと言っていただき、部屋をきれいにする、とお金をためる気持ちの作り方まで教えてくださった方に。ありがとうございました!

回答

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A 回答日時:2021/1/25 18:28:31
親に援助してもらい、買っている人とか、います!頭金0で、家賃並みの支払いで、買える物件もあります!300万~500万円貯金し、40歳~45歳で購入出来れば、良いですが、銀行の審査が、問題です!私は、中古で、安い物件を現金で、買いましたが、内見が、2人目で、先に先客がいたんですよ!その人が、銀行の審査が通らず、私に順番が、まわってきて、買えました‼️50歳まで、お金を貯めて、1000万位の中古物件とか、いかがですか?欲しくても、銀行さんが、貸してくれなければ、買えません‼️現金が、有れば、売ってくれます!月に5万円ずつ、貯めて、年に60万円、5年で、300万円、頭金をつくり、新築をローンで、購入するパターンが、多いです!35歳で、もう、買ってないと、30年ローンですよ?頑張れますか?頑張って下さい‼️

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A 回答日時:2021/1/25 17:57:39
最低線3割、欲を言えば4割以上は自己資金が欲しい。 そうじゃないと、全部借りると物凄い金額を 払うことになる。 実際には長期ローンだと4500万借りると 9000万くらい払う計算となっちゃうよ。 正直言えば30代で自己資金が無ければ、 諦めるか、 それともかなりな田舎で、中古物件などの お得な物件を根気よく探すか。 のどちらかとなるだろうね。

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A 回答日時:2021/1/25 16:37:39
収入次第だと思います。 溜められなかったといっても、ギリギリの生活をしていてなのか、それもと余裕ある生活で、、ちょっと浪費があったのかで・・・。 極端な話し、全額ローンだってできますし。 ※35年ローンなら、若いほうがいいと思いますよ。 あとは、家も安いのもあれば高いのもあればなので、どこで決めるのかっていう部分もあります。 収入に見合った家を購入するようにローンシュミレーションとかしてみるといいかもしれません

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A 回答日時:2021/1/25 10:27:40
現在の収支を把握するところから始めてください。 結婚何年目かわかりませんが、昨年度の家計簿をまず整理してください。次に生命保険、学資保険、その他ローンの証書を手元に用意してください。 それが出来たら、住宅取得を念頭にFPにライフプランを立ててもらいましょう。ライフプランにはお子さんの進学による教育費用、建物の維持管理費用等も含めて検討されます。 金融機関や保険会社、住宅展示場等で無料相談会がありますのでそれらを利用してください。 そこまで進むと、住宅にかける事の出来る費用(支払額)、予算が判明します。 正直総額なんてどうでもいいです。住宅ローンを組んで毎月支払いが可能か否かと、ご主人の退職時に繰り上げ返済して支払い完了できるかどうかだけ見たらいいです。 これが出来れば目標がはっきりしますので、頑張っていきましょう。

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A 回答日時:2021/1/25 09:36:03
>これからどう計画をたてて貯金すればいいかわかりません まずご希望の地域の相場を調べましょう。 注文住宅なら土地坪単価からですが、たぶん建売購入希望なのでは? 次に予算を決めます。 今後の貯金想定額(教育費・老後資金・持ち家のメンテ補修費など)を算出。 お子さん2人を無理のない奨学金で私大に進学となる事も想定すると2人で1,000万以上貯める必要があるでしょう。(さすがに教育費はすでに始められているとは思いますが。) わが子の場合、授業料4年間600万、その他諸費用は奨学金で200万でした。(受験塾代・受験費用・入学金は別途) 収入によっては老後資金は二の次にせざる負えないかもしれません。 それでも退職金の目安や年金の想定額などは調べておきましょう。 必要な貯金額を引き残りの収入からいくらローンに回せるでしょうか? ローン会社も調べて金利の目安でローン額を算出してみましょう。 前記の家の相場とローン見なし額の差額が頭金になります。 今現在その額の貯金がない場合は、頭金を貯める事と賃貸の出費とがプラマイになりその差額分しか貯金することができません。 また先延ばしになるほど毎月のローン支払い額は増えていく事になります。(退職まで払い終えるというリミットがある場合は) 家計的に可能なのかの検討になるでしょう。 とはいえ賃貸を続けるというのも出費なので、建売でも新築は予算オーバーというのなら、中古物件も検討する必要があるでしょう。

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A 回答日時:2021/1/25 09:34:06
今は賃貸暮らしでしょうか? 仮に今回質問者様が見られた家を購入しようとした場合、月の維持費で15万円前後をみた方がよいでしょう。 今賃貸なら月々の支払いが15万円以下ならまだ検討のしようがあります。 ちなみに賃貸→持ち家にされるときに、賃貸価格=ローン返済額にしないように注意しましょう。 固定資産税・修繕費を持ち家の場合、自分で払わないといけませんので維持費があがります。 住宅購入されるときに今の貯金と世帯年収がどのくらいかにもよります。 正直未就学時の時は一番お金がかからない時期です。 極端なお話、小学生くらいまでそこまでお子さんの教育費ってかかりません。(かける人はかけるので一概にはいえませんが。。) 高校受験、大学受験、大学進学このタイミングが一番お金が飛びますね。 大学は私立一人暮らしでいくと年間200万以上は飛びますし、国公立、一人暮らしでも150万円以上はかかると思った方がよいです。 その資金計画もままらないまま、何十年と払い続ける固定費を決定してみったら、あとあと「ローン返済額が結構大変・・」という形になってしまいます。 計画的に考えて住宅購入をするようにしましょう。

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A 回答日時:2021/1/25 09:15:21
うちは38歳で家を建てました 土地は主人の親が持っていた空き地に建てましたので20万程義理両親に渡しました 土地の価格はめちゃくちゃ安かったです評価価格185万 ローンは2100万借りて総返済額 2600万 今は借り換えの本審査中なので 総返済額2300万です 家を建てる前 主人には200万のキャッシング 車のローン360万ありました 借金だらけだったんです 無謀ですよね笑 住宅のローンにキャッシングの 借金込みに借りました ハウスメーカーが先にキャッシングの ローンを返して肩代わりし ローン上乗せした金額でハウスメーカーに後日借金分返済です どうにか5回目に本審査通過して ようやく建てました ハウスメーカーに感謝です( ´△`) 頭金は0です どうにかなりますよ 我が家子供3人いますが 現在死に物狂いで働き 貯金は1800万程です 借金は住宅ローンのみです なるたけ低予算に抑えましょう 我が家少しだけ田舎の方に家を 建てたらめちゃくちゃ土地の価格が 安かったので車で数分離れるだけで 価格がかなり変わるかと思いますよ

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A 回答日時:2021/1/25 07:12:06
ご近所の建売がそのお値段とのことですが、駅近だったり土地が広めだったりすると家の値段も上がります。 もう少し駅から離れたり、コンパクトな家なら価格も低いと思いますよ? また日々の生活費や教育費用がかかる世帯なら、住居費用は抑えたいところ。 中古も視野に入れて、時間をかけて今から家探しをされることをお勧めします。内覧も数をこなせば家を見る目が養われますよ。 中古住宅があふれてる時代です。また狭小3階建も安いです。

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A 回答日時:2021/1/25 02:55:36
今は家を買う際に自己資金が必ずしも必要ではありません。 ただし注文住宅を検討する場合は最低限100万円程度は必要かなと思います。 まず購入可能金額は、自己資金+ローン額です。 一般的に考えて年収の5〜6倍程度までのローンとするべきだと思います。 今の家賃を元に月々の支払い額を検討すれば購入可能価格を算出出来ると思います。 算出出来たら、購入できるか?見えてくると思います。 金額的に難しい場合はエリアを変えましょう。 子供が就学まえに通勤等の条件を加味して地価の安いエリアを絞り込んで、引越しするのが良い方法です。 実際、35年返済を考えると40歳くらいで家を購入した方が良いですね。

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A 回答日時:2021/1/24 23:49:09
20代注文住宅ですがHMへの頭金は1500万ほど入れてます

土地は価格の1割or一括
だったので1割入れました


父親が50代で3軒目の一戸建てを
20年ローンで買ったので年齢は大丈夫だと思いますが。。。
返済年数が短い分支払いは高くなるので収入が高くないと厳しいかと思います。

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