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教えて!住まいの先生

Qマイホーム購入について、無理だと判断しましたが、正解ですか?

婚約者はマイホーム購入願望がものすごく強いのですが、当方は
無理だとおもっています。

当方の年収が、税込450万ほど。ですが、これは変動のある残業
を含めて、ですので、仮に不景気となり残業0だった場合、340万程。
勤務先は、退職金制度の一切無い会社です。
貯金は100万ほどで、頭金0でローンを組む、と婚約者は言います。
当方は、現在35歳で、ローンを組むとしても総額2500万程度の物件
が上限だと思っています。

現状は、賃貸で7万円の支出ではありますが、マイホームとなると
固定資産税を考えなくてはなりませんよね。
婚約者は子どもは2人必要といいますし、化粧品や美容院などに
かけるお金は減らしたくないという事で、支出が増えていくことなど
総合的に考えると、残業で稼いでいて、子どもが一人であれば、
多分ギリギリいけると思いますが、将来的にマイホームを維持でき
なくなる気がします。

婚約者やその親は、「そんな事考えてたら、人生何もできない」と
いいますが、身の丈にあった、分相応な生活でなければ、
人生楽しくはないと思います・・・。
自分を追い込んで、仕事に励む、のもいいでしょうが、その仕事自体
いつ残業やボーナスが減るかわからない時代に、貯金も無しで
ローンを組むのはどうかと思うのです。

5年で500万貯めてから・・・と思っても、当方がその頃には40歳
なので、25年程度のローンしか組めず、それも現実的ではない。

自分の人生が、34歳まで貯金をしてこなかったという過ちを後悔
するばかりの結果ですが、婚約者の夢を叶えられない自分である
事が情けなくも思います。

価値観の問題でなく、当方は、貯金のできないギリギリのローン生活
を送るくらいなら、という意味で・・・
自治会や町内会行事に参加せずともよく、ご近所付き合い
で気を遣う必要もなく、清掃や修理を管理会社がやってくれる賃貸は
気がラクですし、
マイホームはなくても、子どもにはおいしいもの食べさせて、やりたい
事(塾や稽古)をやらせてあげられて、それなりの服装をさせてあげたり、
年に2回は旅行行けたり、そういう人生の方が幸せなんじゃないかと
思うのですが、これは間違いでしょうか?

婚約者については、実家がマイホームで身内がマイホームを取得
した事もあって、願望が強くなったようです。

買うなら今、頭金0、ボーナス払い無し、と言われる時代ですが
当方の考え方は、どうでしょうか?
婚約者やその親がいうように、慎重すぎますか?妥当ですか?
教えてください・・・
補足

みなさん、回答ありがとうございます 今日婚約者と話しました。 具体的には、3年は子どもを作らず、400万円を貯め 子供を二人産んで育てても、あと3年で200万円を 貯め、子供が自分の部屋をほしがる頃までに、600万円 の貯金を頭金にして、僕が40歳で1900万円の30年ローン を組めばいいのでは?と提案しました。 すると、「子供を育てながらでは、貯金できるわけが ない。1年未満で諸費用の150万を貯めて、2500万円の 35年ローンを組む。何年も待って目標額を貯められなかったら 家が買えなくなって意味がない」と言われました。 子供の事については、「自分もお金が無いからと親に言われ て育ったから、自分の子供も我慢させる。家があれば、我慢 できるでしょ」と言っていました。 正直、疲れました。長期で高い金利のローンで苦しむのは 夫、マイホームローンで自由や娯楽を奪われる子供。 家族を犠牲にしても、自分の夢を優先させたいのでしょうか。 僕は母子家庭で貧しかったので、子供には不自由させない 生活をと思うのですが・・・ ぐちってすみません。がんばって説得してみます・・・

質問日時:2013/1/28 01:16:41解決済みの質問解決日時:2013/2/3 22:36:01
回答数:16閲覧数:1414
お礼: 50枚この質問が不快なら

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2013/1/28 09:29:09
どこにお金をかけるかという違いかと思いますね。

でも、婚約者の方は多少わがまますぎでは?
家も欲しいし子供も2人欲しいけど、化粧品や美容院などの
お金は削りたくない?
正直、2000万くらいの家なら購入できるかと思います。
ですが、それなりの節約は必要になってくると思います。

私は、質問者様と同じ意見です。
幸い、旦那さんも同じ意見ですね。
正直、家は共働きで年収が2人で650万程ありますが、
それでも1700万程の中古住宅にしましたよ!
周りの方は、家より年収が低い方も皆さんどんどん新築を
建てられてますが、正直私達夫婦には理解できません。

>子どもにはおいしいもの食べさせて、やりたい
>ならい事(塾や稽古)をやらせてあげられて、それなりの
>服装をさせてあげたり、年に2回は旅行行けたり、
まさしく、この意見に大賛成です!家はそこそこでいい!
子供達にはたくさん楽しい事を経験させてあげたいし、我慢も
させたくないのです。
子供達は、新しいお家なんて望んでますか?
それよりも旅行に行ったり美味しいものを食べたり、おもちゃを
買ってあげたり、そっちの方が何倍も嬉しいのでは?

でも、考え方の違いなので、こればっかりはなかなか説得は
難しいかと…。

一度、新しめの中古住宅を見にいってみたらどうでしょうか?
新築と変わらないくらい綺麗なおうちもたくさんありますよ!

もしくは、ご両親に援助を頼むかですね!
でも、私なら両親に援助してもらうくらいなら、家なんていらない
ですね!

この回答が不快なら

質問した人からのコメント

回答日時:2013/2/3 22:36:01

当方もいずれはマイホームはほしいと思いますし、中古住宅も検討の範囲内ですが、婚約者は実家に近い場所(自転車で行ける範囲内)を望んでおり、名古屋でも中心部なので結構高くて・・・。中心部から離れれば安く買えるのですが・・・

回答

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A 回答日時:2013/1/28 11:05:33
質問者と条件は異なりますが、数年前に新築したものです。
回数、ボーナス返済ありなしについては、現実毎月返済可能額から割り出せると思いますので、ローン担当者と相談されるのが一番と思います。
重要なのは毎月の返済にどれくらい充てられるかですよね?
ボーナスはやはりこの経済状況ですから、最低限会社から保障または出るであろう予測される額までにし、できれば限りなくゼロが安全策だと思います。その場合毎月の返済額が多くなるか回数が多くなり何十年も払う額なのでよく検討された方がよいと思います。
ただし借り換えも可能なので状況に応じて変更ありです。

問題は、現実の生活費をいくら割いてローンに回せるかですよね?
30年以上組んだ場合、子供もゼロ歳でも30歳になりますし、価値観も変わってくるしなかなか難しい問題ですね。
学費、自分達の趣味、その他冠婚葬祭などの交際費等々は必ず発生するものなので、大きく時代を分けてローンの借り換えなどがいいのでは思います。
つまり、教育費が掛かる時って、自分達の趣味も多く友達とも遊びたいですよね。
中学卒業するまでは、あまり家計を負担するような組み方しない。
但し高校大学進学となると教育費も掛かる。その頃は自分の周囲の人達も歳をとっているわけなので、見舞い葬儀等の費用もしくは自分自身の治療入院費も発生するかもしれないので、自分達の趣味はもちろん、食事食材費の節約、旅行の自粛等で出来るだけローンに回す。
あとは奥さんが働くか否かでも全然状況が変わってくるので・・・

持ち家がいいのか、借家またはアパートがいいのかTVでも時々テーマになっていますが、
持ち家の良い面は、老後の終の棲家があるという安心感ですよね。
あとはいくらローンがあっても、土地も言えも自分達の物。好きにしていいのです!私はDIYで小さいながらも庭を日々改造!しています。
悪い面は、ローンがあるというストレス。
税金等もですが、家のメンテナンスも必ず発生します。
ただし、日ごろの手入れや観察次第でメンテナンスも全然違ってきます。

持ち家がいい、借家がいいは人それぞれの価値観の違いで一概に言えないので自分と家族を信じて頑張って下さい。
どうしても無理であれば、ローン会社が審査通しませんからね。

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A 回答日時:2013/1/28 07:55:07
男性なのにしっかりとした考えがお持ちで素晴らしいです。


我が家は共働き
子供3人
年収 旦那400万
私 240万
↑ここから税金引かれます


住宅ローン約3000万
固定資産税 年10万

ボーナス払い上乗せ10万

旦那は営業なので収入の上下があります。

はっきり言って贅沢はできません。共働きが条件でしょう。

退職金がないが故に我が家は家を購入しました。

老後はアパートに住み、持ち家を売り老後の資金にする予定です。

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A 回答日時:2013/1/28 05:30:33
あなたの考えているように無理かと思います。
2500万の物件を35年ローンで組むと利息を含めると
3500万程度になりますよ。
単純に年100万返済です。
固定資産税なども考えると月10万の返済ですよ。
余裕ありますか?
2000万までの物件が限界でしょう。
銀行もあなたの年収では2000万が限界かと思います。
子供2人と言うことを考えると2000万でも苦しい生活になるかと思います。
・・・というか嫁も働いていますよね?
2500万の物件がほしいと言うなら共働きで550万〜600万は最低必要ですよ。

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A 回答日時:2013/1/28 01:43:47
2000万のローンで35年、ボーナスなし月々56000円、固定資産10万です。完済が72歳です。カシヲ電算機でローン計算機というのがあります。あと大手の銀行に信用の厚い不動産会社だと上手くやってくれます。もう一度再考されて見てはいかがでしょうか。主人さまの生命保険も入ることだし、死んだらちゃらですから、家族と成長を見守る自宅があっても良いかと思います。しかし、昨今年取ったら老人用のマンションやら、若者はシュアハウスだとか何やら自由がありそでない生活スタイルに組み込まれているようです。マンションは共益費や自治会決議とかめんどくさいし、まあなんでも買うまでが楽しいのでもう一度考えてみてください。
補足
腹くくれなかったら結婚やめたら、どの家庭でもかみさん強いし、35歳でかみさん何歳ですか?こども3年待てってそんなことしたら子育ててであんたの身体も動かなくなるよ。かみさん20代なら影響ないけど精子も卵子も劣化するんだとさ、こどもの不自由なんておもちゃがかえなかったことくらいだよ。早めに取り掛かった方がいいと思うよ。

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A 回答日時:2013/1/28 01:35:23
>2500万程度の物件が上限だと思っています。
無理です。仮に450万が手取りでも2200万までが限度。340万手取りだと1700万くらいが妥当。

その婚約者+親ですが、そんなに口出してくる以上、援助してくれるんですかね?婚約者さんは貯金を吐き出す覚悟あるんですかね?たぶん無いですよね。
二人で家庭を築いていくと言う気持ちもなさそうですが。

>価値観の問題でなく
いえいえ、立派に価値観の問題ですよ?あなたが感じてる事こそが、世間一般に言われる「価値観」だと思ってますが???

まぁ、2000万以下の物件なら、あなたの収入でも何とか・・と言う感じですが。

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