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教えて!住まいの先生

Q「住宅ローンの家計における優先度について」 妻と住宅ローンの優先度について揉めています。 お互い極端な性格のため、客観的な意見を色々聞いてみたいです。

私:35歳 会社員(手取り年収約400万円) 可能ならローン組みたくない・超慎重・超節約タイプ
妻:35歳 専業主婦(下の子が落ち着いたら扶養内のパートをする意欲あり)。
好きな事にお金を使いたい、とりあえずやり始めればなんとかなると考えるタイプ・消費は人並み
子:7歳
子:1歳

状況
・現在賃貸住み
・最終的には賃貸から自己所有の家を持つ予定
・家賃を除いた我が家の2018年の支出→354万円
・ありがたいことに親から2,500万円程度の住宅の援助を受けれる予定
・私は2,500万円で買える範囲の家(お値打ちな地域を選んだり中古をリフォームなど)で十分と考えている
・妻は2,500万円+1,200万円くらいのローンを組んで妻の希望に沿った家を建てたいと希望している
・ローン組むとしたら25年ローンで月4.5万円(私が定年60歳過ぎても返済したくない)


私は我家の場合はローンは必須ではなく、人生の質を高めるための費用だと考えています。
ローンは妻のみの希望なのでローンによって手に入る家そのものが妻の人生の質を高めるものであり、
ローン組む余裕があるならその一部は自分のお小遣いと家族と楽しむレジャー費を増やしたいです。
そのためローンの優先度が低いです(組めなくても良い)
もしその金額が組みたいローンに足りなければ妻が今より我慢する節約して捻出すべきと考えています。


一方妻は世間の多くは住居費は必須費用としるので、ローンを組むために妻だけが我慢するのは違うと考えています。
つまりローンは妻の人生の質を高める費用には当たらないという意見です。
そのためローンの優先度が高いです(ローンありきで残りで生活費を考える)


うまくまとまっていないかもしれませんが、一番聞きたいのは
Q.我家の状況的にローンは必須費用なのか?or人生のお楽しみ費用なのか?
という部分を中心にみなさまの客観的なご意見を伺いたいです。

よろしくお願い致します。
質問日時:2019/5/26 12:46:20解決済みの質問解決日時:2019/6/10 07:40:47
回答数:12閲覧数:317
お礼: 500枚この質問が不快なら

ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/5/28 02:28:33
貴方が記載した数字に間違いはないのかな?

失礼な事を書くが、数字通りなら将来的に生活が困難になり、もう一度親に泣きつく事になると思うのだが。
記載内容を今一度確認した方が良いと思うのだが、「手取り400万で支出が354万」、子供がこんな小さな内から?
これが消費人並みと節約タイプとは思えないのだが。

まず上記を見直して、戸建てと賃貸で必要経費がどれだけ差があるのか知恵袋を調べただけでも大体は把握できる。私の経験では2万弱増える。

ただ、絶対的に貴方が恵まれているのが「子供の年の差」。
私はこのためにヒーヒー言う羽目になっているから。2人が私大で「仕送り・月謝」で重なった年は500万行くからね。
ま、これが半分になるが、それに耐得る自信があれば良いのだが、奥さんの稼ぎがどれだけ当てになるのかも考慮した方が良い。

奥さんが家に対する期待は理解できる。我が家もそうだし。
私は貴方の考えには反対で、「お値打ちな地域」なんて子供と奥さんの環境に最悪じゃないのかな?
現在の生活を見直して、多少の無理をしてでも環境の整った地域を目指した方が良いと思う。ローンは仕方がない。

「一部は自分のお小遣いと家族と楽しむレジャー費」も理解できる。
人生の先輩としての助言だが「上の子が中学入学以後」になれば「家族でのレジャー」はほとんどなくなる。
下の子は犠牲になるが、部活で忙しくなり家族と行動は共にしなくなる。
それが高校でも続くし下の子も友達が良くなってくる。
「上の子が中学に上がる時」に教育環境の良い地域に家を買うのは良いと思うが。

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回答

11件中、1~10件を表示中

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A 回答日時:2019/5/27 15:32:50
おそらくですが奥様は2500だと良い家がないので、やはり3500くらいのものは欲しいのではと思います
男の立場だと家にお金をかけるのはもったいないと考えるものですが、家にいる女性は子育てをし近隣とのコミュニティや友達や知り合いの情報も聞いているので、できるだけ良いものを欲しがります
女性のほうが安定と永遠を強く望むのもあります

賃貸、購入についての考え方ですが
例えばその家を先で売却したと考え、取得金額から売却金額を引いた差額を居住年数で割れば一年間の家賃となるわけですし、結局購入は先払い、家賃は都度払いの違いにすぎません
その値ごろ感、お得感は、家賃換算費用と、その家を賃貸で借りていたとした場合の家賃相場と比べるのもよいでしょう

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A 回答日時:2019/5/27 01:38:20
妻のような浪費家の考えに沿ってたら、 これからの世の中では破綻しますよ。 借金って高度成長期なら良いけど、 お金の価値がほとんど変わらない時代には、 仕事とか病気だとかでつまづいたら、 それだけで人生が破綻しちゃいますからね。

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A 回答日時:2019/5/26 21:51:28
東京の新築建売業者です。 マイホームは奥様の夢•私のお城です。 男が考えてる以上に憧れです。 奥様の希望を叶えてあげるのが旦那の甲斐性です!! それに、 ①親から2,500万円程度の住宅の援助を受けれる予定 ②妻は2,500万円+1,200万円くらいのローンを組んで妻の希望に沿った家を建てたいと希望している ③ローン組むとしたら25年ローンで月4.5万円(私が定年60歳過ぎても返済したくない) ですよね! そんなもん楽勝ではないかな? 弊社のお客様は6000万円〜7000万円の住宅ローンを組んでますよ。

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A 回答日時:2019/5/26 17:16:22
夫は不要で
奥様が希望するなら
「奥様の質を高める」にあたるので
奥様が働き出してからですね。

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A 回答日時:2019/5/26 16:53:28
①2500万で買える家と、予算を完全に無視した様々な家を見比べる。まずはそれをやらないと話が始まりません ②「ローンはお楽しみ費用だから、足りなければ妻が節約すべき」は論理破綻しています。 妻の側からすれば小遣い等の優先順の方が低いんですから、「小遣いが欲しければ夫が何かを我慢して捻出すべき」を同時に考えないとアンフェアです ③「お値打ちな地域」→一般に不便なので生活コスト(特に車)が増します。 「中古」→修繕費がかさむので、トータルは新築と大差ありません。 節約したつもりで節約になっていない恐れがあります ④現在の家賃は幾らでしょうか。支出額と得られる住環境の目安になるかもしれません ⑤「定年過ぎても返済したくないから25年」には合理性がありません。 完済年齢が幾らかは負担と直接の関係はないです ⑥誤解があるようですが、夫は超慎重・超節約タイプではなく、超楽観・浪費タイプです。 ・フルローンの方が金銭的に得。リスクにも強い ・親からの贈与が上限を越えており、贈与税がかかる ・生活の基盤中の基盤であり、日々の負荷や健康、各種リスク対策に直結する住居より、小遣いやレジャーを優先している 等々。 全般に事実誤認のイメージ論が先行しています。思い込まずに、まず情報を集めましょう。感情論は厳禁です

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A 回答日時:2019/5/26 14:34:35
2500万で購入できる家を
取り敢えず探してみてはどうどしょうか?

あなたの意見に賛成という訳ではありません。

お二人とも子供の事は考えていますか?
7歳なら小学生ですよね?
転校にならないようにや、中学や高校に
通う事まで考えてますか?
女の子であれば帰り道の治安も関係しますよ。

ローンを組まないに越したことはありません。
でも、ローンが妻の人生を高める支出という
考えも意味不明です。

二人で住む家なら二人で勝手に揉めれば良いです。
しかし、家は家族で住みます。
生活も家族でします。

値段だけみて買うのではなく、
子供の生活環境も考えて、まずは
希望する地域や場所の相場を調べて
みてはどうでしょうか。
その中でローン無しで妻が納得できれば
それで良いですし、多少のローンも仕方ないと
考えるしかないかもしれません。

優先すべきはローンではありません。
家族が幸せに暮らすことです。
もちろん、お金の問題もついて回りますが
今のお二人はその域ではありません。

最初からローンするしないで揉めていては
話になりませんよ。

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A 回答日時:2019/5/26 14:29:29
私は2,500万円で買える範囲の家(お値打ちな地域を選んだり中古をリフォームなど)で十分と考えている→リフォームって結構お金かかりますよ。

ローン組む余裕があるならその一部は自分のお小遣いと家族と楽しむレジャー費を増やしたいです。→子供たちの教育費より自分のお小遣いが優先なの?子供たちが親と一緒にレジャーに行くのはせいぜい小学生まで。中学生になったら友達と遊ぶのが楽しかったり部活で忙しかったりと親と一緒に出掛けなくなります。

取り敢えずお近くの金融機関が開催する住宅ローン相談会に行ってファイナンシャルプランナーさんに相談してみてください。

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A 回答日時:2019/5/26 14:10:00
手取り400で子ども二人いて妻が扶養内でしか働かないんじゃカツカツですから、ローンは組まない方がよいでしょう、計算してください。

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A 回答日時:2019/5/26 14:05:18
>ローン組むとしたら25年ローンで月4.5万円
返済額としては、1800万。ローン元金1450-1550万くらい?

実際には、30年で組んで5年分を退職金繰上げ返済270万?

まずは、CF表(キャッシュフロー表)を書いて考えましょう。
いつになったら、いくら手に入るか。

妻は、老後資金の心配も忘れずに。
扶養を外れてがっつり稼いだ方が良いかも。

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A 回答日時:2019/5/26 13:54:01
お値打ちな地域って、、交通の便が悪いとか、柄が悪いとか?
無理だわ~
中古?うん。。中古はありかもだけど、、結局リフォーム代かかるし。。。
結局あんまり変わらなさそう~

うちは住宅ローンがとんでもなく高く、75歳まであるんですよね。。
援助もなく全額自力ですから。
交通の便のよいところや、柄の良いところを選んだらとっても高くなりました。
結局、何にお金を使うかなんで、家を買うなら、ほかの費用を削らなければなりません。
でも、ここで中古を買ったら奥様との間に亀裂が入りそう。。。
やっぱりみんな綺麗な家に住みたいですよ。
自分が要らないと思っても奥様は欲しいんです。
ローンを組む
ローンは奥様のパート代から払う
でいいんじゃない?
4.5万ならパート代で十分払えます。

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