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教えて!住まいの先生

Q世帯年収1000万

住宅ローン35年3900万 共働き 子供2歳(もう1人希望) 貯金 850万 (手付金500万支払済、20年春に頭金残り500万支払) ※別途、妻独身時代貯金500万あり 夫35歳 月手取38万 ボーナスなし 妻33歳(時短) 月手取21万 ボーナス 年手取120万 新築マンション3LDK 4900万購入(来春入居) 夫婦とも定年まで勤めるつもりです。ゆるやかですが昇給もしていきます。(夫は50歳850万頭打ち、妻は2人目産むなら約15年は時短で横ばい)夫は退職金なし。妻は401K運用。 両親は遠方かつ援助なし 子ども1人の予定でしたが、2人目を考え始めたところ、2倍の教育費や余裕を持った老後費用を工面するとなると住宅ローンが重くのしかかるのではないかと足踏みしています。先行き不安なご時世子ども1人のままで粛々と老後に備えた方が良いでしょうか。ただもし産むなら年齢もあり早めに産みたいです。 学区が良いため現状小中は公立予定ですが、周りの環境から習い事や早めの通塾、場合によっては民間学童など教育費がかさむのではないかと懸念しています。 一番に優先したいのは今いる子どもの教育費。(大学私立想定)続いて老後資金です。 現状共働きで食費や被服費などかさみますが、車は持っていません。 できるだけ前向きに2人目を考えたいと思っています。現状住宅ローンは変動で考えていますが固定とも迷っています。この部分の家計を締めればなどのアドバイスやご意見宜しくお願い致します。 ●保険 夫:貯蓄型生命保険(10,000円) 医療保険(2,800円) 収入保障保険(2500円) 妻:医療保険 (2980円) 貯蓄型生命保険(20000円) ※10年払込学資代わり 子:入院保険 (2,000円) ●家賃(管理費含む) 家賃 102,500円 ●水道光熱費 15000円 ●通信費 インターネット 3800円 携帯 6000円 ●食費 65,000円(外食・酒代含む) ●保育料 55000円 ●交通・レジャー費(旅行、カーシェア含む) 18000円 ●雑費 交際費:15000円 小遣:夫 25,000円 被服費:35000円 (美容院,化粧品,クリーニング含む) オムツなど+日用品:12000円 ●貯蓄 月15万積立 月5000円自社株購入 月15000円児童手当積立
質問日時:2019/8/17 11:01:45解決済みの質問解決日時:2019/8/24 09:25:32
回答数:13閲覧数:505
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/8/17 13:34:00
2人目優先したいです。
すぐ授かれるかわからないですから、落ち着いてからと思っても後悔しそう。
公立に恵まれていても私立中を目指す子はたくさんいます。(現に甥っ子が中学受験生)
公立幼稚園でも預かり保育や希望土曜保育があるところもありますよ。
公立幼稚園が無い地域は、園費が高いですけど、保育園と違って収入によって月謝が変わることはないです。
児童手当や無料保育費はいつ終了するかわからない制度です。
母乳が出なければミルクだし。(我が家は完ミルクっ子2人)

今の家賃と比べて月々の返済金はどうなるんですか?
繰り上げできなければ借入時の最長で返せば良いので、収入多いしなんとかなるのでは。。
2歳1人と夫婦で食費65000円は多いですよね。気分転換やリフレッシュのためだとしてもお酒がどの程度しめるのか。(減らせる金額はそこかなと)

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質問した人からのコメント

回答日時:2019/8/24 09:25:32

2人目を優先することを明言いただき、具体的な家計へのアドバイスもいただけて参考になりました。 皆様からいただいたアドバイス一つ一つを読ませてきただきました。金銭的な不安はつきませんが、将来やっぱりあの時2人目つくっていれば。。と後悔する日がくるんではないかと感じています。期間を区切って2人目に挑戦してみようと夫婦で話し合いました。 ありがとうございました。

回答

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A 回答日時:2019/8/23 01:27:23
私は30歳の時、自営で年収2400万円で建物と土地代で1億5000万円で注文住宅を購入しました。8000万円頭金で残り7000万円の住宅ローンを組みました。子供は3人でいずれも中学生より私学へ通っていますし、大学でも海外留学、ホームステイなどをしていますが、やはり、支払いは楽では無かったですよ。世帯年収が約1000万円だとすると、お子様が大きくなった時に支払いが苦しくなるのではないかと予測します。もうちょっと支払いを考えて、違う物件になさる方が賢明かと思います。

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A 回答日時:2019/8/22 09:52:30
ローン思い切りましたね うちは子どもが高校卒業までに完済する計画で購入予定です。 普通、ローン3900万組まないと新築買えない!とのお考えだと思いますが、その普通が狂ってると思います。 ローン返済のために働くのはアホらしいですね

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A 回答日時:2019/8/22 07:08:23
夫一人で1000万ならともかく世帯年収1000万でよくそんなローン組んだなぁと感心します。しかももう35歳ですよね。完済が70歳ですか。
退職金もないから退職金でローン残を一括返済も出来ないし。
繰り上げ返済折込済のローン計画だろうけど二人目出来たら返せるのかな。
教育費以外にも食費と光熱費は子供が独立するまで増え続けて減る事はないですしね。
周りの子育て世帯に富裕層が多ければそちらに流れて出費も増えるし。
それに田舎の子だくさんみたいに「生まれちゃえば育てるしかないから何とかなる」って無責任に子供つくる人なら、そもそもこんな相談はしませんよね。

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A 回答日時:2019/8/20 21:10:20
全く問題ない、むしろきちんとした家計ですよ。
毎月、積み立て・児童手当・自社株と学資保険代わりでおおよそ20万くらい貯蓄してますよね。
ボーナスもきっと貯蓄されているとは思いますが、それを半分としても、年に300万も貯めてます。
2人目が大学いくまで20年近くあるはずですから6000万。
1人目の教育費を考えたって、じゅうぶんに余裕ありますよ。

むしろこんだけ稼いでいて、家計もしっかりしているのに2人目望めなかったら、いったいどこのご家庭が2人目のぞめるんでしょうか・・・。

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A 回答日時:2019/8/17 22:28:46
質問文から二人目が欲しいという強い希望は感じません。 こればっかりはご夫婦の希望次第です。 うちの場合、私は一人でも不満はありませんでしたが、むしろ二人目が出来たらまた同じことをイチからやるのかと、二人目に後ろ向きでした。 が、奥さんが子供に兄弟をつくってあげたいという希望があったので二人目をつくることとなりました。 アドバイスとしては、貯蓄のうち200万を運用に回します。月々の貯蓄のうち10万円を積立運用に回します。年利3パーセントで運用すれば16年後に2600万円になっています。積立NISA、ジュニアNISAの制度を使えば利益に対して非課税となるのでさらに資産を増やすことが出来ます。 これを大学資金に回せば2人目なんて余裕です。

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A 回答日時:2019/8/17 21:00:26
私もちょうど5000万のマンションで一人暮らししてますが、全て親の出資です。私は管理費と駐車場代しか払っていませんし、ローンもありません。
普通、マンション買うお金くらい親に頼んだら出して貰えるんじゃないんですか?
そのために非課税制度があるんだし。
自分達だけでなんとかしようと意地を張っている意味がわかりません。生前贈与でお得だからと言って、二人の親から1000万円ずつお金を引っ張ってくればだいぶ楽になりますよ。変な見栄を張って、セコセコイライラした暮らしをするくらいなら、親に甘えて豊かに暮らしましょう。

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A 回答日時:2019/8/17 16:39:04
あなたと同じくらいの年代で世帯収入も同じくらいです。自営業なので仕事を辞めることはありません。子供は1人です。 住宅ローンが少し多い印象を受けました。 うちは2600万です。 私はあまり子供を望まないので1人で充分ですが2人目が欲しいならある程度生活レベルなど諦めないといけない所が出てくると思います。 お金に余裕があると気持ちにも余裕が出るのでうちは1人が向いていると思いますが、その辺りは人それぞれ価値観ですよね。お金がなくても2人欲しいという人もいれば、生活レベル落としたくなくて1人がいいというのもアリだと思います。 ただ、老後に子供に迷惑は掛けないようにお金は貯めておきたいとは思います。

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A 回答日時:2019/8/17 13:40:57
なんとかなる。と三人子供がおりますけど、将来的にはこどもたちに微々たる学費しかだしてやれないのが今は後悔です。 それでも兄弟喧嘩や仲良く遊ぶ姿を見ると幸せです。 最近娘が反抗期で頭の血管切れそうなくらいイラつきますが(笑) 今から将来が決まっているわけではないので、もう少しユルく考えてもいいと思いますよ。 貴女はもう一度赤ん坊ダッコしたくないですか?子育て苦しいですか? 金銭面も大事ですが、夫婦でゆっくり話をしてみてからでも遅くはないですよ。 って今にも離婚しそうなおばさんが生意気いってすみません。

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A 回答日時:2019/8/17 12:07:16
ほしいなら作りましょうよ。

お金がなくたって2人作ってる人なんか山ほどいます。そのお給料でなにを足踏みしているのでしょう。そんなにいいもの食べたいんですか?そんなにいい服着たいんですか?それより子ども2人じゃないですか?

私は生活水準を落としたくなくて子どもの人数を制限している人を、半ば軽蔑しているので。

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A 回答日時:2019/8/17 11:58:14
夫婦で厚生年金なら、老後資金は2000万に届かなくても
充分なので、教育費が大きい時に備えることを中心に
積立を進めるべき。

3900万35年だと、月12万返済だったら、マンション
管理費と固定資産税などの負担をきちんと考えないと、
生活が厳しくなります。ボーナスがあるなら、大丈夫かと。

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