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教えて!住まいの先生

Qうちの住宅ローン額、そんなに変!?

今年の3月に家を新築しました
フラット35Sで3700万円、金利1.06(10年)→1.31(残りの期間)のローンです
月々の支払いは10万5000円ほど
年収は夫500万円、私270万円
夫の名義のみでローンを組みました、39歳です
子供はいません、これからもです

うちの会社は結構みんな仲良くオープンなものでお金のことなども相談しあったりするのですが、このローンの話をすると必ず「うーわぁ…ま、まあ、がんばって…」とドン引きされます
どうも信じられないほど多額のローンを組んだと思われているようで

我が家的にはなんにも問題ないんです
まだ住んで半年ですが毎月きちんと貯蓄できています
ボーナスも手付かずですし繰り上げ返済もしていけるでしょう
キツキツな生活でもありません
だから誰にどう思われようとまあいいっちゃいいんですが

ただあんまりにも人におかしいと思われるようなものなら話すのを控えようかなぁと
会話してる相手に引かれちゃうのはちょっとね(^-^;)
思われないならバンバン相談していきたいんです
いくら大丈夫とはいえ、いろいろと知識はあるにこしたことありませんから

みなさんはこれを聞いて第一印象、どう思われましたか?
直感でいいです
感想をいただければ!
質問日時:2019/10/11 14:34:01解決済みの質問解決日時:2019/10/17 13:41:44
回答数:18閲覧数:435
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2019/10/11 20:57:35
①住宅ローンの額に過剰に怯える人は少なからずいます 夫500万+妻270万 とのことですが、では、 夫500万+妻250万 と何か差を感じるでしょうか。 ほとんどの人は「同じ」と答えると思います ですが手取15万の差が20年あれば300万変わります。 もし住宅ローン3700万と、住宅ローン3400万なら「違う」と感じる人は増えるでしょうね。 掛け算で効いてくる年収や生活費の差の方が劇的に効いてくるのに、借金コワイコワイ病で、ついつい「住宅ローン」ばかりを気にしてしまうんでしょう ②一方で「繰り上げ返済」「定年までに」の記述が散見されますが、それは間違いです。何歳で完済するかは、安全と無関係です 破綻するかどうかは、要するに「生涯の支出」を「生涯の収入」で賄えるかどうかです。 何歳で完済しても、生涯の支出や収入に違いはないので、リスクに影響しません (厳密には利息や団信が絡みますが、誤差です) では生涯の収支はどうかといえば、定年まで21年として適当に試算すると 支出 ①住居費を除く生活費を月12万として21年 ②家電や旅費や冠婚葬祭に年30万として21年 ③老後資金2000万 ④車一台として1500万 ⑤固定資産税や修繕費1500万 ⑥住宅ローン10.5万×35年 合計 1億3100万 収入 世帯年収770万×0.8×21年=1億2900万 差し引き200万の赤字です。 要はギリギリ。 また、こどもがいないのがシビアです。 介護や長生きリスク等の「いざというときの最後のセーフティ」がないので、現実的にはあと1000万2000万はないと、かなり怖いです。 85歳で貯蓄が残り200万、あと3年生きたら破綻する…といった恐怖に晒されます 今、余裕があるように感じるのは月々の生活で考えているからでしょう。 実際には「毎月10万、ボーナスで100万」貯蓄してもボーダーラインだったりします。 もちろん実際には退職金や昇給もあるでしょうけど「だから大丈夫」と安易に停止せず、具体的な支出を生涯全体で考え、ご自身で試算してみてください

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質問した人からのコメント

回答日時:2019/10/17 13:41:44

具体的な数値で納得感があったのでこちらをベストアンサーに!
みなさん、ありがとうございました

回答

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A 回答日時:2019/10/16 11:08:44
全然大丈夫だと思いますよ。 回答みても分かる通り、借金に関する人の考えって様々です。 過剰に保守的な人もいれば、大きくて性能、デザインがいい住宅に価値観を感じお金をかけて建てる人。 人の意見がこうだから...という意見に流されない方がいいです。 質問者様がお金をかけて建てた家に満足感、幸福を感じるのならば人生幸せでしょうよ。 結論は、どちらが正解ということはないでしょうが、質問者様はもう住宅ローンを借りられているのだから堂々と自分の道を行きなさいということです。 その先に茨の道が待っているのか、幸福が待っているのかは誰も分かりません。

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A 回答日時:2019/10/13 17:51:50
子どもがいない、この先もそのつもりも予定もないなら、特に無謀とは思わないですね。 繰上げ返済頑張って下さい。

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A 回答日時:2019/10/13 17:10:16
お子さんはこれからもいないと言われてますし、生活費は人それぞれなので何とも言えませんが支払い出来ていて貯蓄も出来ているようなのでいいと思いますよ 10年後に金利が1.31%とありますので3年後に借り換えをお勧めします

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A 回答日時:2019/10/13 10:02:19
子供がいないでこれだけの家を建てるってのは、ちょっと引いちゃうかなあ、、でも、子供は要らない?ってことが前提ならありだとは思うけど、、それを伝えても逆にややこしいことになりそうな気もするので、ちゃんと伝えるのは中々難しいかも知れませんね。

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A 回答日時:2019/10/13 09:47:16
言い出したらきりがないですが
今のご時世、収入がどうなるかわからないですからね
いきなりボーナスカットなんてことも絶対にないとは言えません
たとえ大企業でもです
公務員であるなら安定しているとは思いますが…

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A 回答日時:2019/10/12 08:42:55
やはりドン引きしますね。

他人事ながら大丈夫だろうかと心配します。

マイホームも最初の10年は住宅ローン減税の恩恵もあり固定資産税は支払もそれで相殺出来ますが、10年以降は固定資産税という名のローンを組むようなもの。
築10年過ぎると外壁塗装・シロアリ処理・電気温水器更新・リフォームや修繕・エアコン更新etc・・・と10万単位の出費が発生します。

その頃には車の買替も発生するでしょう。

すなわち住宅ローンを返済して十分な貯金が出来る生活スタイルでないとマイホームは維持出来ません。

幸いな事に貯金出来ているようだし、やはり子供がいない事が大きいと思いますね。

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A 回答日時:2019/10/11 20:40:33
子供が居ないなら、何とかなるかもね。

夫婦で厚生年金なら、老後資金を貯めなくてもいいし。

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A 回答日時:2019/10/11 19:37:12
世帯年収770万円で3700万円のローンなら「楽ではないけど普通に借りちゃう」ぐらいでしょうか。
夫の収入だけなら結構頑張らないとしんどいかな。

でも子供が今後もいないなら比較的楽ですよ。
教育費が増える時期が普通はキツイから。

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A 回答日時:2019/10/11 18:30:13
子どもいないならなんとでもなるでしょう。

他の人は質問者様のご家庭が今後も子供はいないというのをわかって大変と言っているのでしょうかね。そこは大きな違いです。

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A 回答日時:2019/10/11 18:10:15
大丈夫だと思います。 私は世帯年収700万でローン 2400万組みました 子どももいます。旦那と私 それぞれ年収350万ずつです。 知恵袋での質問では夫の年収 のみで。と言われたり首をくくる レベルと言われましたが特にきつく もなく貯金もしてます。 地方なので年収350万でも真ん中より 少し上くらいです。 夫婦の中で子なしでお家を 素敵にして気に入ったものを 買うのも幸せの一つだと思います。 体に気をつけつつ仕事 頑張ってくださいね! 幸せにはそれぞれ形があると 思います!

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