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教えて!住まいの先生

Q頭金なし、5500万円のマンション購入検討中です。

夫 28才 450万 私 29才 600万 2人の貯蓄 400万 子供はいないが来年から妊活予定。 家賃12万のマンションで生活しており、頭金なし、ボーナス1回10万で毎月12万+管理費修繕費で14万で住めるのであれば購入しても良いかなと思っています。 今は毎月12万ずつ入れ、少なくとも5万は貯金しています。(お小遣い、携帯代は含まれていません。) 妊娠し私が働けなくなると年収は半分になること、子供にどの程度お金がかかってくるのかわかりません。 このマンション購入は無謀でしょうか? ご意見お願いします。
質問日時:2020/9/25 08:51:58回答受付終了
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回答

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A 回答日時:2020/10/2 06:54:10
マンション購入どうこうの前にご主人の年収に向き合うべきです。

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A 回答日時:2020/9/30 15:57:19
頭金無し退職金無し35年ローン 35年ローンだと 60才歳定年後働くか、退職金で一括支払い 頭金一割出した方が良い 注)ボーナスと退職金が分からないので 注)銀行や時期にて誤差有 毎月の返済額 114,145 円 ボーナス月の加算額 294,144 円 年間返済額 1,958,028 円 総返済額 68,530,980 円 諸経費 担保設定費 (登録免許税・司法書士報酬・謄本等) 250,000 円 収入印紙代 60,000 円 ローン保証料等 1,184,453 円 諸経費合計 1,494,453 円 年齢(歳) お借入残高 (万円) 年齢(歳) お借入残高 28 5,500 40 3,888 52 2,004 29 5,375 41 3,742 53 1,833 30 5,248 42 3,594 54 1,660 31 5,120 43 3,444 55 1,485 32 4,990 44 3,292 56 1,308 33 4,858 45 3,138 57 1,128 34 4,725 46 2,982 58 946 35 4,590 47 2,825 59 762 36 4,453 48 2,665 60 575 37 4,314 49 2,503 61 386 38 4,174 50 2,339 62 194 39 4,032 51 2,172 63 0

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A 回答日時:2020/9/29 21:04:56
今の金利は、無いに等しいですが。 金利4%位は、政府の政策変更で直ぐにでは無いが、上がる可能性は有ると思っておいた方が良いですね。 その時の状況次第では、自己破産しか手が無いでは、困ります。 金利4%でも、対処出来る計算をし直した方が賢明かと思います。

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A 回答日時:2020/9/28 19:24:30
問題ないと思います。 産休・育休中でも世帯年収700〜800万ですから、妥当なラインだと。 収入が減れば所得税も減りますし、 2歳あたりから保育園無償化も受けれる 持ち家が資産になるか負債になるかは不動産という投資なので、誰にもわかりません。

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A 回答日時:2020/9/28 19:04:34
拝見し少しでも参考になればと思い個人的に見解させて頂きます。

結論から言うと買わない方が良いと思います。

住宅を購入すると負の遺産になり毎月の支払いの為働くような生活環境、生活サイクルになってくると予想されます。
不動産業界で働いてると分かりますがローンが払えなくて売却や、夫婦どちらかが体調を崩されて収入口が減ってしまい、出費を減らす為に不動産を売却したいというケースは結構ありますよ。

不動産業界で働いてる人は、住宅を購入する前に資産になる物を買い、まずは資産形成を行いそれから住宅などのマイホームを購入される方が多い様に感じます。(中には賃貸が良いとかいきなり住宅を購入する方も中にはいますが)

不動産会社の人間は不動産を売ると歩合が入る為良い事しか言わないのであまり信用しない方が良いです。(賃貸料で払う金額で住宅ローンを払える等)

貴方の質問を伺うと住宅購入でこれからの人生においてマネープランを心配されてるように解釈が取れるので、その様な場合はファイナンシャルプランナー等のプロの方に相談した方がより信憑性や不動産を購入する際の判断材料になるかと思います。

あくまで不動産会社は物件を探すのに役立て、マネープラン等はプロの方に相談された方が良いかと思います。

私は収益不動産等の収益物件を購入し本業とは別に収入口を作り、ある程度貯蓄が溜まってくると住宅購入という大きな買い物をしようと今は日々奮闘しておりますよ。
実際に購入者に資産等の背景があれば
銀行側も融資を出しやすくなると思います。

あと2〜3年は待ってその間に資産形成を行いその後に住宅を購入する事をおススメ致します。今のままで5500万の住宅を買うと、失礼かもしれませんがこれから20〜30年はローン返済が生活の足かせになると予想できます。

長々と長文失礼しました。
住宅購入に際しより良い選択が出来る事を祈っております。

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A 回答日時:2020/9/27 20:27:50
出産後も二馬力なら 可能だと思いますが ご主人だけの収入なら 無謀ですね。 頭金無しなら なおさらです。

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A 回答日時:2020/9/27 19:31:15
かなり難しいと思います。

私も今都内でマンションを探しております。
30代・単身で年収1000万、頭金可能な貯金が1500万ありますが、無理なく買えるのは4000万くらいまでの物件です。
これだと新築は無理なので、中古の1LDK程度になりますね…

質問者様はこれからご家族が増えて就労環境も変わり、教育費などもかかって来るかと思われますので

5000万以上の物件を買って生活を切り詰めるよりは、
3500万くらいまでの戸建てをご検討され、ご家族で余裕を持って暮らされては如何でしょうか?
ローンが少なければその分ご家族のレジャーや余暇にお金を使えますし。
良い物件に出会えると良いですね!

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A 回答日時:2020/9/27 10:30:21
UR中古買って BMW新車買ったほうがよい。

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A 回答日時:2020/9/26 13:08:55
背伸びしすぎです。

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A 回答日時:2020/9/25 17:15:26
無謀と思います。 まず ①100歩譲って35年間金利がまったく上昇せず、変動金利0.5%で借りて年間のローン支払額が172万(月14.3万円)です。 ここから管理費・修繕積立金などなどかかります。 ②固定資産税・保険料もお忘れなく。 固定資産税の金額は地域や物件の評価額によってかわります。 仮に単純計算して物件価格の半分を評価額にした場合、40万円前後(新築の場合、最初減税はありますが。)+保険料で年43万円前後は見たほうが。。。 管理費・修繕積立など入れいると年間220万円~235万円くらいはかかるでしょう。 金利上昇などおきた場合、状況によりますが255万~265万くらいは覚悟した方がよいです。 固定金利という選択もありますが、そうなっても245~255万円はかかります。 ※あくまで概算です。 質問者様が妊娠中、無収入なればかなり厳しいと思います。 ただあくまで今の世帯年収を維持もしくは今後お二人がお若いので順調に年収が上がっていけば、話は変わってくると思いますよ。

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