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教えて!住まいの先生

Q住宅ローン審査についての質問です。 年収360万、ローン金額2500万 銀行2社、労金、フラット35、の住宅ローン審査に落ちました。

現在37歳、過去に消費者金融数社に借金があり当時返済を滞納してしまい返済が保証会社移行しましたが、現在全て完済確認済み(2007年)です。 JIC・CCIC・全銀協と情報取得も事故歴の記載なし。 現在まで借金は無く、借入はスマホの分割払いのみです。 審査に落ちる原因としてやはり滞納や弁済になるのでしょうか? もう何が原因なのかわからい状態で困っています。
質問日時:2021/6/14 20:44:42解決済み解決日時:2021/6/17 08:19:52
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ベストアンサーに選ばれた回答

A 回答日時:2021/6/15 21:43:36
金融関係の仕事をしてます。まず、住宅ローン審査は、「本人の属性」と「物件担保評価」の2つで行います。その2つの結果から、銀行などが独自に「審査金利」という非公表の金利を設定し、返済負担率を計算します。負担率が高いと審査に落ちます。 物件は新築とのことなので、担保評価は問題なさそうです。 本人属性とは、頭金、勤務先、勤続年数、年齢、年収、信用調査になります。お話を聞く限り、頭金なしだと審査は少し厳しくなります。貯蓄能力がない人に貸す訳ですから、厳しく見られるのは当然です。つまり、「審査金利」が上がります。 そのほか年齢の割に年収が低いと、貸す側としてはリスクがある訳ですから、やはり審査金利は上がります。 しかも、返済負担率を出す場合、60歳か65歳で完済する計算で返済負担率を算出する金融機関が多いようです。あなたが72歳までのローンにしてようが審査上の返済期間は短くなる訳です。 余談ですが、属性が悪いと審査金利は3%〜4%になるようです。

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A 回答日時:2021/6/15 15:26:33
単純に会社の勤続年数が少ないとかじゃないですか?過去の所得が少ないと三年分なら平均をとられますし。勤めている会社が赤字続きや事故情報に載っている可能性も?帝国データ情報で検索してみてはいかがでしょう。

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A 回答日時:2021/6/15 11:30:48
文章だけ読むと、年収なのかなと思う。 物件の詳細にもよりますけどね。

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A 回答日時:2021/6/15 09:05:43
フラット35はキツイでしょう。 フラット20で2000万以下なら、、、 それとは別に、諸経費200万は準備いりますよ

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A 回答日時:2021/6/15 08:44:00
最近、ろうきん本審査通過しました。 私の属性は48歳(女)夫と中学生の子供一人。 (夫は自営でローン審査出来ないため私の単独です) 勤続10年(国家資格有り)、年収396万。 借り入れ全期間固定25年フルローン1068万円です。 完済年齢は73歳。 築41年の物件を購入しました。 年齢等、正直厳しいかと思いましたが、勤続年数10年、現在の賃貸も10年住んでいて借入額も年収の3倍に収まっている等の条件で通ったと思います。 もう少し借入額を減らしたり頭金を多めに準備すれば通る気がしますけどね?

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A 回答日時:2021/6/14 21:30:23
37歳で年収400に届かないなら、危ないって 思われているかもね。 800万くらいあるならいいけど、360万だと 余力がないから、7倍は危険だし。 頭金3割入れたら、売却時に担保割れには ならんから、貸してくれると思うけどね。 新築は入居すれば、中古。 売却価格は20~30%落ちる。

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A 回答日時:2021/6/14 21:26:45
35年のローンなら 72才までのローンですか? 年齢が問題は大丈夫なのですか? それと、その年収で 借りる金額が高すぎるのでは? その家のローンに固定資産税とか で払えなくなるとか、ギリギリアウトとかでは無いですか? すみません、ど素人なのですが ちょっとそう感じました ローン金額を凄く下げて フラット20とかなら通るのでは無いですか?

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