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「自分が買える家の最高額」を探る、3つのステップ

2014年09月26日

やじろべえ株式会社

「自分が買える家の最高額」を探る、3つのステップ

購入予算の上限をシミュレーション

「自分が買える家の最高額」を探る、3つのステップ

自分が買える最高の家はおいくら?

予算の上限を探ってみましょう

さあ、家を買おう。でも、予算ってどう決めたらいいんだろう?
自分の年収だといくらの家が買えるのか? どれくらいが分相応なのか?
これってなかなか悩ましい問題です。

「まあ1億円の家は買えないだろうな」ということはわかっても、じゃあ2500万なのか? 3000万円なのか? そのへんの微妙なラインって意外とよくわからないですよね。

残念ながら、「買うべき家の適正価格」というものは、家族構成や各々が描くライフプランなどによっても異なるため一概にはいえません。
ただ、「買える家の最高額」であれば、年収からある程度割り出すことは可能かもしれません。

そこで、初めてのマイホーム選びに際し、予算の上限を探るステップをまとめてみました。


予算の上限は「住宅ローン借入れ可能額」+「自己資金」で割り出す

まず、予算を決める上での足がかりになるのが「住宅ローンの借入れ可能額」です。
住宅ローンの借入れ可能額が決まれば、それに手持ちの自己資金をプラスすることでカンタンに「買える家の最高額」がわかります。

では、順を追って割り出していきましょう。

※なお、「計算がめんどう!」という人はSTEP.1とSTEP.2をすっとばしてもらってもけっこうです。ウェブ上の住宅ローンシミュレーションなどを使って、「住宅ローンの借入れ可能額」を算出し、STEP.3に進んでください。


STEP.1 毎月返済額の上限を割り出す

一般的に「年収に占めるローン負担率は25~35%以内」が上限とされ、税込の年収が250万円未満ならその25%以内、年収400万円未満なら30%以内、年収400万円以上なら35%以内が年間返済額の上限ラインといわれています。

まずは上記の計算式をもとに、「年間返済額と毎月返済額の上限」を算出してみましょう。

●Aさん/税込年収300万円の場合…
年間返済額の上限:90万円(300万円×30%)
毎月返済額の上限:7万5000円(90万円÷12カ月)

●Bさん/税込年収500万円の場合…
年間返済額の上限:175万円(500万円×35%)
毎月返済額の上限:約14万5800円(175万円÷12カ月)

●Cさん/税込年収700万円の場合…
年間返済額の上限:245万円(700万円×35%)
毎月返済額の上限:約20万4200円(245万円÷12カ月)


STEP.2 住宅ローンの借入れ可能額を割り出す

次に、住宅ローンの借入れ可能額を割り出します。借入れ可能額は、以下の計算式で求めることができます。

「毎月返済額」÷「借入金100万円あたりの毎月返済額」×100万円

「借入金100万円あたりの毎月返済額」は金利や借入期間によって異なりますが、下記に目安となる表を用意しましたので参考になさってください。

※元利均等返済を選択した場合の概算です

たとえば、借入期間30年、適用金利3.0%だと「借入金100万円あたりの毎月返済額」は4216円となります。前述の3者の例にあてはめると…

●Aさん
「毎月返済額7万5000円」÷「4216円」×100万円
→借入可能額は約1779万円

●Bさん
「毎月返済額14万5800円円」÷「4216円」×100万円
→借入可能額は約約3458万円

●Cさん
「毎月返済額20万4200円」÷「4216円」×100万円
→借入可能額は約4843万円
となります。


STEP.3 住宅ローンの借入れ可能額を割り出す

あとはそれぞれの額に自己資金の額をプラスすれば、それが「あなたが買える額」(の目安)です。
たとえば、Aさんの自己資金が500万円だったら、「1779万円(ローン借入れ可能額)」+「500万円(自己資金)」→2279万円が上限予算となります。

というわけで以上、「買える家の最高額を割り出す方法」でした。
ただし、あらためてご注意いただきたいのは、あくまでこれは「上限予算」の目安であり、「適正額」ではないということ。とくに住宅ローンは、無計画に可能額いっぱいまで借りてしまうと危険。将来にわたる家計の状況をふまえ、「毎月無理なく返していける額」から逆算するのがセオリーです。

上限はあくまで上限として、参考程度にとらえていただければ幸いです。

最終更新日:2018年08月30日

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